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ファクタリングの際に気になるのは、ファクタリングできる金額・手数料・現金化のスピード・保証や連帯保証人の有無・償還請求権の有無・売掛先への通知・利便性です。
特に手数料はファクタリング会社によって違いがありますので、よく検討比較したいポイントです。
今回はそんな手数料が低い人気のファクタリング会社を解説していきます。
赤字決算、税金滞納時でも手数料は通常変わらない
３社間よりも２社間の方が手数料が高い
必ず公式ホームページで手数料を再確認する
手数料が安い場所だと１％～の誠和キャピタル
誠和キャピタルなら最短１時間後に入金してくれる
今は「オンライン完結」が主流になっている
ファクタリングランキングで注目する点は？
ファクタリングランキングでは、まず資金化までの時間を確認してください。
最短即日利用が出来る事が一つの速さの目安となるでしょう。
また秘密の取引に欠かせない2社間取引に対応しているかどうかも確認しておくと良いでしょう。
融資と異なり利息や年利などはありませんが、取引手数料の少なさがお得に使えるかどうかの指標になります。
2社間、3社間取引きとは？
ファクタリングでの売掛金を売却譲渡して現金化する場合、2社間取引き、3社間取引きのどちらが選択できるのか取引基本契約書から確認するのがポイントです。
取引先との契約に売掛金の譲渡に関する禁止事項が無く、相談も可能であれば、3社間を使用する方が手数料も少なくて済みます。
また、ファクタリング会社への入金も取引先が行うため、自社での会計処理や入金処理の手間が無くまります。
一方、売却譲渡について禁止事項が設けられている場合、2社間となり、手数料が割高になり、自社での会計処理の手間も掛かることからどちらが使用出来るのか事前に確認するのがポイントです。
関連記事：2社間と3社間ファクタリングのメリット・デメリットは？
当日に現金化が可能なファクタリング会社は？
当日に現金化を可能にする場合、ファクタリングのTRY、オッティ、クイックマネジメントなどが評価を高めているスピーディなファクタリングですよね。
どこも審査開始までの時間が短く、手数料も低めの設定なので、資金調達を素早く可能にする経営者から高い評価を得ています。
もちろん、選ぶ視点は早さだけを見るのではなく、全体を見る必要があります。特にホームページ内は必ず確認してから申し込みをしましょう。
・ どれくらい現金化ができるかを確認！
・ 赤字、税金滞納時でも大丈夫なのかを確認！
・ 調達までの時間を確認する！
・ ２社間でも契約ができるかを確認！
法人ローンとの違いは？
ファクタリングと法人ローンはどちも“資金調達”の為に利用する金融取引です。
しかし、両者は全く違います。法人ローンはその名称の通りに“ローン”、つまり、借金というカテゴリーになります。
対してファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に割引売却をして事業資金を調達する金融取引である為に、“債権売買契約”となります。
つまり、ファクタリングはファクタリング利用者が将来手に入れる予定の資産を売却するという“資産売却”にあたり、法人ローンのような借金ではないのです。
間に合わない時に便利
銀行融資やビジネスローンを利用して大口の資金調達をする時は企業の経営状態を審査で調べられてしまうので時間がかかってしまう事があります。
それで資金調達をする事が出来るのも遅くなってしまうので事業に影響してしまう可能性も少なからずあります。
しかしファクタリングは企業が売掛金を持っている事が確認出来れば融資可能になるので即日で資金調達をする事も可能です。
赤字経営になっている時でも審査通過さえできれば大口の資金調達をする事が出来るので最近ではファクタリングをする企業も増えてきています。
対応可能なケースが広い？
ファクタリングであれば、通常の事業性資金に係る融資とは異なり、たとえば『税金滞納中・ ビジネスローンがダメだった・商工ローンがダメ・つなぎ融資が受けられない』などといった場合であっても対応可能なケースが多くあるのです。
税金滞納中であったり、社会保険料の支払が遅延していれば、銀行融資は当然難しくなってきます。
しかし、ファクタリングは、通常の貸付方法とは全く異なる手法で資金調達をしてくれるために、このような事態に陥った場合であっても対応してくれます。
それというのもファクタリングでは、通常の融資とは異なり、審査対象が資金調達を希望する企業ではなく、その取引先（売掛先）の企業となっているからなのです。
無論のこと、審査対象となる企業に上記のような事情があれば、それは利用が困難となるのですが、ファクタリングについては、利用しようとする会社に上記のような事情があろうとも、これ自体をもって対応不可能ということはないのです。
赤字決算や税金滞納時でも大丈夫？
ファクタリングは金融機関からの大口融資に比べ、申し込みから審査、そして資金調達までの期間が非常に短くなっています。金融機関から融資を受ける場合、申し込みから融資実行まで1ヶ月から3ヶ月といった期間を要します。
しかし、ファクタリングなら最短翌日から3日程の日数で調達出来る会社も多く、直ぐに大口の現金が調達する必要がある場合においてメリットがあります。
また、売掛先の信用度が重視されるため、自社が赤字だとしても利用することが可能です。
また、金融機関からの融資の場合、税金滞納中だと審査が通過出来ないものの、ファクタリングなら税金滞納中でも利用可能という点が大きなメリットになります。
ファクタリング会社の必要書類は？
ファクタリング会社で大口の契約を行う際、売掛先との基本契約書や請求書、銀行口座の取引履歴、自社の会社情報や登記簿といった書類が基本的には必要です。
また、必要な書類はファクタリング会社によっては追加で必要になるものもあり、決算書を2期分必要というケースもあるため、見積査定時に必要な書類を確認することがポイントです。
また、審査時に注意したいこととして、経営者の人間性もチェックされるケースがあるため、審査時には真摯な対応が重要になります。
また、審査時には経営者もファクタリングの仕組みについて理解しておくことも大切です。
大手のファクタリング会社
大手のファクタリング会社であれば、最大３億円まで資金調達ができるので、大口の資金調達時に非常に役立ちます。
また、契約が完了するまでにインターネットだけで最短１日で資金化できるので、非常事態の資金調達時に便利です。
手数料1％～のBuy Factor（バイファクター）
誠和キャピタルが運営する「Buy Factor（バイファクター）」は、20万円～5,000万円まで可能・業界最低水準の手数料1％が特徴です。（バイファクターは、手数料について下限しか公表しておらず、上限は非公表です）
最短即日現金化・保証や連帯保証人不要・償還請求なし・売掛先に通知しない2社間取引あり・全国どこからでもWEBから申込可能、となっており、総合力が抜群に高いのでオススメです。
誠和キャピタルのBuy Factor（バイファクター）詳細はこちら
SOKULA（ソクラ）は全てオンライン上で完結
SOKULA（ソクラ）はファクタリング大手のアクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。
対面審査を実施していなくて、全国対応しているのが大きな特徴です。
全てオンライン上で完結することができるので、わざわざ所定の場所に行く必要はありません。
そして審査に問題なかった場合は、一定額を最短当日中にファクタリングによって現金化できます。
手数料は？
ファクタリングは借金ではなく、売掛債権売買による資金調達方法であるのでファクタリング業者にとってはリスクが借金よりも低くなります。
この為、SOKULA（ソクラ）では保証人・担保不要で行える上に、手数料も業界最低水準の2％～15％となっていてお手軽・お得に利用ができるので、初めてのファクタリングにおすすめな業者となっています。
トップ・マネジメントの手数料は業界最安クラス？
ファクタリングにおける「手数料」とは、売掛債権の譲渡に関する登記費用や印紙代金などを含みますが、その大部分は売掛金の割引分となります。
つまり、手数料が安ければ安いほど、売掛金の割引額が少なくなるのです。
ファクタリングを利用するとならば少しでも売掛債権を高く売却できる業者を利用したいところです。
そこで、トップ・マネジメントです。トップ・マネジメントは3.5％～12.5％という手数料となっているのでオススメです。
しかも、融資を断られるような業績の悪い法人でも、3.5％～12.5％でファクタリングを行って資金調達をする事も可能なので、法人から高い評価を得ています。
ファクタリングのTRY(トライ)
ファクタリングは融資ではないので、毎月の返済に追われるようなことはありません。
ファクタリングは企業が保有している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらって現金化するものなので、負債や借金とは異なります。
ファクタリングのTRY(トライ)なら売掛金を2社間取引で買い取ってくれるので、誰にも知られることなく売掛金をスムーズに現金化できます。
手数料も業界最低水準の安さなので使いやすいです。
えんナビは秘密厳守で手数料の負担も少ない
銀行や貸金業者から融資を受ける場合、利息を支払う必要があります。利息は、借り入れした金額が大きいほど高くなり、返済期間が長くなるほど費用負担が増大してしまいます。
しかし、えんナビなら必要なのは、手数料のみとなるため、資金調達1回に対し1回の費用発生で済みます。そのため、高額な資金調達を行っても、負担が軽減出来ます。
それと、嬉しい話えんナビは、プライバシーに関わるメリットがあります。ファクタリングで現金化をするのは良いですが、あまり情報を広めたくない方々も多いです。
えんナビならば、それも問題はありません。プライバシーなどの情報は守ってくれますから、安心して申し込み手続きを進める事ができます。
株式会社オッティ
ファクタリングを利用する際に気になるのは審査費用や売掛債権譲渡に関する登録料です。株式会社オッティは、審査費用無料で審査をしてくれます。
そして登録料ですが8万円が実質的に必要になります。これは、ファクタリングを利用するならばどの会社でも必ず必要になる費用です。
「実質的に」としたのは、登録料の名目で請求される事はないからです。
株式会社オッティをはじめとしたファクタリングサービスでは、登録料は手数料内訳の基本料金に含まれている為です。
株式会社アンカーガーディアン
株式会社アンカーガーディアンは2社間取引と3社間取引の両方に対応している業者です。
手数料は2社間取引が10.0％、3社間取引が3.0％となっているため安価です。比較的使いやすいとくちこみで評判になっています。
クイックマネジメント
クイックマネジメントのファクタリングは、主に自分とファクタリング業者の2社のみで行う2社間取引がメインになります。
ですので売掛先に知られる事なく資金調達が可能なため、まわりの評判などを気にする事なく資金調達が行えて気軽に利用できる事からくちこみでもとても人気があります。
もちろん相談をすれば、より手数料が安い傾向にある3社間での取引についても考慮してくれるでしょう。しかしスピード面でも2社間での取引の方が早く終わるというデータもあります。
ファクターズ
柔軟な独自審査を実施しており、申込者が望んでいる結果を出せるように努力しているのがファクターズです。
そんなファクターズは、手数料体系でも高い評判を獲得しているのが特徴になります。
2社間ファクタリングは5%からで、3社間ファクタリングは3%からの手数料に設定されています。
お得な手数料に設定されていて、ファクタリングを希望している法人や個人事業主の負担を減らせるように取り組んでいます。
2社間と3社間の両方に対応！
秘密厳守を心掛けているファクターズは、2社間と3社間の両方に対応しているので申込完了できた法人や個人事業主ならば、どちらも選択できます。
そして速やかにファクタリングを行えるように対応してくれるので、納得した方の口コミが目立っています。
トラストゲートウェイ
ファクタリングを行なう際には手数料が発生します。
この手数料はファクタリング会社や審査によっても変わってきますが、低いに越したことはありませんよね。
株式会社トラストゲートウェイでは基本的に3.0%から10%で取引が行われるので、負担が少なくて済むというのもポイントです。
もちろん他社でもこうした数字で取引可能としていますが、最大手数料までしっかりと明示している会社は実はそれほど多くありません。
それを考えると非常に誠実な情報公開を行っていると言えそうです。
資金調達プロ
会社の経営者や個人事業主がファクタリングで資金調達をする時は専門業者を利用することが多いですが、たくさんあるのでなかなか選べない場合もあるでしょう。
そのような時は最適なファクタリング業者を紹介してくれる資金調達プロがおすすめです。
提携業者数が1000社以上なのでホームページで必要項目を入力するとすぐに診断してくれます。
また早く資金調達をしたい、手数料を安く抑えたいなど明確な重視項目がある場合にもそのようなメリットがある資金調達プロを利用するのが向いています。
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監修者・編集者 安藤 雄二（あんどう ゆうじ）
消費者金融・資金調達の専門家
２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。 |