2社間と3社間ファクタリングの違い

2社間と3社間ファクタリングの違い
当ページには広告が含まれています

お金のイロハは、アフィリエイトプログラムを利用し、複数の企業から広告を受けることがありますが、コンテンツ内容やランキングの評価には一切関与しておらず、そのような影響を受けることはありません。

ファクタリングの仕組みはどうなっているのかと言うと「買取業者に手元にある売掛金を買い取ってもらうことによって現金を得る資金調達法」と解説出来ます。

売掛金を売ってしまう時に手数料は発生しますが、お金を借りるわけではありませんので貸付けではありません。

さらに売掛金の買取を相手先企業に知られずに行うことも出来ます。

またその他の基礎知識としては担保も保証人も原則不要で、税金を滞納していたり赤字決算であったりしても利用可能ということも知っておいて損はありません。

日本では現在急成長している金融取引のため認知度は銀行融資とくらべると低いですが、欧米ではかなり前から一般的な商取引として認知されており、主に中小企業を中心に効果的な資金調達方法として知られています。

ファクタリングの仕組み

2社間、3社間取引きの違いは?

ファクタリングの契約には『2社間取引き』と、『3社間取引き』の2通りの契約方法が存在しますので、ファクタリングによって資金調達を行う経営者は違いを把握しておく必要があります。

2社間 3社間
スピード 速い(最短即日) 時間が掛かる(数日かかる)
手数料 高め(約10~40%) 低め(約1~8%)
審査難易度 比較的高め 低め
売掛金の回収 ファクタリングの利用者 ファクタリング会社
取引先の了承 不要 必要
秘密 ×

2社間取引きについて

2社間取引きの仕組み

2社間取引きは、「ファクタリングを利用する企業」と、「ファクタリング業者」の2社が同意した上での取引となります。

2社間取引きの場合は、売掛先の同意を得る必要がないため、ファクタリングを利用する側にとっては3社間取引きの時よりも早く資金を調達できる可能性があります。

また、これによって売掛先に知られることなく取引を行えるメリットがあります。

2社間取引きのメリット

  • 取引先の信用を損なうことがない
  • 取引先の同意が必要ないためスピーディに資金化が可能

2社間のデメリットは?

本来はファクタリング業者自身が行う売掛金の回収をファクタリング利用者に依託する形式になる為に、業者は利用者にお金を持ち逃げされるリスクを負うことになります。

この為、2社間取引は3社間より手数料が高くなる傾向があることを覚えておきましょう。

2社間取引きのデメリット

  • 3社間に比べて手数料が高くなる
  • ファクタリング業者がリスクを負うので審査が厳しい

3社間取引きについて

3社間取引きの仕組み

一方、3社間取引きは、「ファクタリングを利用する企業」と「ファクタリング業者」に「売掛先」が加わり、3社が同意して債権譲渡契約を結ばなければ取引は成立しません。

売掛金の回収が不可能になるリスクが小さいことから利用する側も安い手数料で利用できるというメリットがあります。

また、この場合は売掛金の回収をファクタリング業者が行います。

3社間取引の場合はファクタリング業者が売掛金回収を行うため2社間取引よりも審査に通る可能性が高くなり、個人事業主などでも利用しやすくなっています。

3社間取引きのメリット

  • リスクが減るので手数料が低く設定されている
  • 審査の難易度が2社間に比べて低い
  • 売掛先の信用が重要となるため個人事業主でも利用しやすい

3社間のデメリットは?

スピード面で2社間の方が一般的には速く最短即日契約が可能ですが、3社間では取引先の了承を得るなどが必要なため数日かかるのが通例です。

また、売買契約に関して取引先に通知されるので事業資金を調達した後に関係性が悪くなってしまう可能性が少なからずあります。

取引先と良好な関係を続けていきたいと考えている場合は、秘密にできる2社間取引を選択するようにしてください。

3社間取引きのデメリット

  • 取引先の了承が必要なため時間がかかる
  • 取引先と関係性が悪化する可能性がある

まとめ

ファクタリングは赤字決算や税金滞納の状態でも利用することができるのがメリットとなりますが、以上のように取引方法の違いで現金化までのスピードや手数料などが違ってきます。

手数料が安くなるメリットがあるので3社間取引を選ぶ経営者もいますし、信用面やスピードを考えて2社間を選ぶ方もいらっしゃいます。

それぞれの取引にはメリットやデメリットがありますので、自分の会社に合っている方法を選ぶことが大切です。

関連記事:ファクタリング会社の選び方を解説!チェックしておくべきポイント

監修者・編集者 安藤 雄二(あんどう ゆうじ)
消費者金融・資金調達の専門家

22歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。

監修者・編集者 安藤 雄二(あんどう ゆうじ)
消費者金融・カードローンの専門家
22歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローンを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。こちらのメールで気楽にご連絡ください。



【即日融資】今日中にお金を借りるなら?消費者金融で借入する方法!

※本ページはプロモーションが含まれています。
お金のイロハでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。

※ プロミスの注意事項
お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。お申込時の年齢が18歳及び19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生及び高等専門学校生も含む)はお申込できません。収入が年金だけの方は申込できません。ランキングの付け方については借入可能になる時間や実質年率、口コミ体験談などでの評判等を総合的に判断した結果となっております。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類や収入証明書類等を提出される場合は、個人番号(マイナンバー)が記されている箇所が見えないように加工してから提出して下さい。

※ アコムの注意事項
ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能です。専業主婦は不可となっております。ランキングの付け方については借入可能になる時間や実質年率、口コミ体験談などでの評判等を総合的に判断した結果となっております。30日間無利息サービスはアコムでの契約が初めての方が対象です。

※ SMBCモビットの注意事項
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。SMBCモビットは原則24時間最短3分でお振込可能です。ランキングは融資時間や年利、クチコミの評価などを総合的に判断した結果です。フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。収入が年金だけの方は申込できません。

※ アイフルの注意事項
お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。アイフルのご利用限度額が50万円超、又は他社を含めた借入総額が100万円超になる場合は 源泉徴収票など収入を証明するものが必要になります。受付時間によって、振り込みが翌営業日となる場合が御座います。


免責事項

・本ホームページで掲載されている情報に関しましては、可能な限り正確な情報を掲載しておりますが、「内容の安全性や信頼性、有効性、正確性等の目的への整合性を保証するものでは御座いません。」また、本ホームページ掲載の企業とお客様での契約に関して、いかなる関与も致しません。また、本ホームページに起因し、ユーザーに生じたあらゆる損害、ユーザーと他のユーザーまたは第三者との間において生じた取引、連絡または紛争等について一切の責任を負いません。

・本ホームページは「一般的な情報提供を目的としており」商品提供業者との契約締結における媒介や代理、斡旋をするものでは御座いません。(金融商品の申込は自身で各金融機関の公式サイトを確認し、判断頂けますようお願い致します。)

・本ホームページのリンク先で発生した損害やユーザー同士のトラブル等に対して当社は一切の補償、関与を致しません。また、本ホームページからリンク等をされた第三者が運営しているホームページ、サイトに関して、いかなる保証も致しません。独自の判断で利用ください。

・本ホームページのランキングの付け方については独自で調査した借入可能になる時間や実質年率、口コミなどでの評判等を専門家の監修を得て総合的に判断した結果となっております。