ノンバンクのビジネスローン１６社を徹底比較！法人・個人事業主の融資は？

ノンバンクのビジネスローン一覧

下の表を見ていただくとわかりますが、ノンバンク（銀行以外の金融機関）のビジネスローンにも種類がたくさんあることに気付かれるでしょう。

状況に合わせた選択ができるのもビジネスローンの便利なところです。

資金面での万が一の事態は避けたいところですので、「リスクコントロール」を意識する経営者ならば、今から必要な情報をしっかりと得ておきたいところです。

こうしたビジネスローンに関する知識を得ておくことは、安心にもつながりますし、必要な資金に目途を付けて経営を行うこともできます。

	融資時間	限度額	実質年率	来店不要	法人	個人事業主	詳細
AGビジネスサポート	最短即日	50万円 ~1,000万円	3.1% ~18.0%	○	○	○	詳細
アクト・ウィル 株式会社	最短即日 最短60分審査	300万円 ~1億円	7.5% ~15.0%	○	○	×	詳細
株式会社 オージェイ	最短即日	10万円 ~1億円	8.0% ~15.0%	○	○	○	詳細
MRF	最短3日	100万円 ~3億円	4.0% ~9.9%	○	○	○	詳細
Carent	最短即日	1万円 ~500万円	7.8% ~18.0%	○	○	×	詳細
ニチデン	最短即日	50万円 ~1億円	4.8% ~17.52%	○	○	○	詳細
オリックス・ クレジット	最短即日	50万円 ~500万円	6.0% ~17.8%	○	○	○	詳細
デイリー キャッシング	最短即日	200万円 ~5,000万円	5.2% ~14.5%	○	○	○	詳細

ＡＧビジネスサポート

最短即日融資が可能、最大の融資額が1000万円、カードローンタイプが選べるＡＧビジネスサポートは、アイフルのグループ企業であり安心とメリットの多いサービスを提供するノンバンクビジネスローンです。

事業者向けビジネスローンの限度額は50万円～1,000万円までと少額から大口まで幅広く対応しています。

事業者向けカードローンの場合、新規取引時は上限500万円ですが、最大では1,000万円まで限度額がアップするのでＡＧビジネスサポートは様々な場面での利用が可能です。

さらに総量規制の対象外ですので、収入の3分の1までしか借入れが出来ないというルールに縛られる必要もありません。

年会費や保証料は一切不要、担保や保証人※2も基本的には必要はありません。

アイフルグループらしく申し込みなどの手間もかからないシステムになっており、オンラインから申し込みが行なえ、契約はもちろん融資まで来店不要なのも特徴です。

少額の利用の場合でも、数百万円など大口利用の場合でも提携ATMを使って借入れや返済が行えるので便利です。審査から契約までも素早く、スピーディに現金を準備することも可能です。

ノンバンクビジネスローンをこれから利用してみようとお考えの経営者にとってアイフルのグループ企業である安心感は大きなメリットになります。

※1.新規取引時は上限500万円となっています。※2.法人の場合は代表者様に、原則連帯保証をお願いします。

AGビジネスサポートの評判や審査を解説！

ＡＧビジネスサポートで即日融資を受けるには？

ＡＧビジネスサポートは審査や書類提出が滞りなく行うことができれば申し込みをした当日中にでも資金調達ができます。

融資までの流れはこのようになっています。

申し込み方法はWEB（スマホやパソコン）からが便利で早いのでおすすめです。なるべくなら午前中の早いうちに済ませておくのが良いでしょう。

申し込みの内容を元に仮審査が行われ、仮審査結果の連絡がＡＧビジネスサポートからあります。

必要書類をメール・FAX・郵送で送付するのですが、郵送で送ってしまうと時間がかかってしまいますので、メールかFAXで送るのがおすすめです。
また、必要な書類は事前に確認して揃えておくとスムーズです。

提出した書類を元に審査が行われ、本審査結果の連絡があります。　

本審査に通過すれば契約・融資となります。

このように①～⑤までがスムーズに行けば当日中※に原則来店不要で完了します。（※混雑状況や受付時間によっては日数がかかる場合があります。）

原則無担保・保証人不要

即日融資可能なビジネスローン

即日融資 全国対応 来店不要 赤字決算 WEB申込 自営業者

スピード最短即日融資

限度額　50万円~1,000万円

実質年率3.10~18.0%

大手消費者金融のアイフルと大手銀行の一角、三井住友信託銀行の共同で設立した金融会社です。

AGビジネスサポートは、消費者金融の中で唯一、独立経営を続けているアイフルの独自のスコアリングシステムとノウハウが生かされているため、最短即日で融資が可能となっています。

原則無担保・保証人不要※１、カード発行手数料不要、年会費不要と利便性も非常に高く、事業拡大・決算時などのまとまった資金ニーズに、一時的なつなぎ資金の補充等にもおすすめできます。

※1 ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証が必要になります。

ビジネスローン
融資額	50万円~1,000万円
契約利率（実質年率）	3.1％~18.0％
担保	不要
保証人	原則不要　※ただし、法人の場合は代表者様に原則、連帯保証をお願いします。
融資対象者	法人または個人事業主
年齢制限	法人のお客様：75歳まで 個人事業主のお客様：69歳まで

カードローン
融資額	1万円~1,000万円　※新規取引時は上限500万円
契約利率（実質年率）	5.0％~18.0％
担保	不要
保証人	原則不要　※ただし、法人の場合は代表者様に原則、連帯保証をお願いします。
遅延損害金（実質年率）	20.00%
融資対象者	法人または個人事業主　※法人のお客様：75歳まで 個人事業主のお客様：69歳まで

　東京都　３０代　男性　

わたしがAGビジネスサポートで借りた金額は３００万円でした。本当は４００万円以上の額を考えていたのですが、返済なども考えて少し減額しました。理由は現在経営している店舗の改装費用です。

東京のちょっとはずれにあるカフェ兼バーを経営しています。そこそこ人気で有り難いことに何度か地元のタウン誌や東京や首都圏のグルメ雑誌で紹介していただいたりもしています。

でもさすがにオープンしてから１０年以上が経過したため、内部の改装や新規什器の導入などを行うリニューアルをする事にしました。

思い切った内装の変更などを考えたので、色々と考えてビジネスローンを活用することにしました。個人経営となるので公庫や銀行からの新規融資は難しい面もありましたし、煩雑な手続きは避けたかったのも理由です。

完成まで２か月ほどかかることを考えると手持ち現金を全て使うのも不安がありましたので、AGビジネスサポートの活用という選択肢となったわけです。

やってみて本当によかったと思っています。新規需要を掘り起こすこともできましたし、固定客の皆さんからも評判は上々です。

ビジネスローンは金利が高いと敬遠する方もいますが、短時間で費用を整えることができますから、時間をお金で買うことができる便利なサービスと思えば利息も低いですし、お得なサービスだと思います。

　大阪府　３０代　女性　

私は、３年前に長年勤めてきた会社を辞めてアパレル会社を立ち上げました。

アパレル会社というのは天気に左右されやすく、暖冬の影響で冬物が思ったように売れず、お店の賃料と社員のお給料を支払えなくなってしまい、200万円程貸してもらう必要が出てきました。

私が利用したAGビジネスサポートは調達までのスピードが速く、金利も納得できる数字だったので安心できました。

男女平等の時代だといっても、まだまだ融資の面で女性だと不利な場面を体験してしまいますが、このAGビジネスサポートは親身になって対応してもらえたので安心して利用することができました。

無事に社員に給料を支払う事もできて窮地を乗り切ることができました。

　栃木県　３０代　男性　

緊急融資を考えておられる事業者さんにおすすめするのがAGビジネスサポートです。我が社でも事業資金を調達させていもらいました。AGビジネスサポートでも初めは色々心配な面もありましたが、スピード対応と手軽にできる申し込みで本当に助かりました。

金額的には100万円と大きなものではなかったのですが、それでも数日以内に調達するというのは難しい金額だったので、スピードが速いAGビジネスサポートを利用するのは、企業戦略の一つとしてアリだなと思いました。栃木や群馬をエリアにしている建設業なんですが、仕入資金などで急きょ資金調達が必要なケースは少なくないので手元に余裕がない時はまた使うと思います。

ネットから申し込めることと保証料や年会費などがかからないというコストの良さも大きなアドバンテージだと思います。特に中小企業の方などは金融機関で困ることが多いと思うので、AGビジネスサポートがあれば助かると思います。

公式ホームページはコチラ

アクト・ウィル株式会社

最短で60分審査が可能と、ノンバンクビジネスローンの中でも審査スピードが速いのが特徴となっています。

利用できるのは法人のみとなっていますが、銀行融資で断られた場合でも申し込みが可能で、中小企業を幅広くサポートしてくれる会社です。

また、３０日間利息が無料※になるキャンペーンをしているためお得で短期の借入をしたい事業者の方におすすめです。

また、限度額は5000万円までと高めで、金利も7.50%～15.00%とビジネスローンの中では低めに設定されているので、高額の借入に適した会社といえるでしょう。

最大１億円まで融資可能

ご来店不要で全国即日対応が可能

即日融資 全国対応 来店不要 赤字決算 WEB申込 自営業者

スピード最短60分審査

限度額　最大１億円

実質年率7.50%~15.00%

無担保・無保証※1で借入可能なアクト・ウィルは最短即日で融資が可能、限度額は最大で１億円※2までとなっているので、事業拡大、つなぎ融資、設備投資時に活用できます。

また、信用保証融資、不動産担保融資、商業手形割引、有価証券担保融資、車担保融資、ファクタリング、商業手形担保融資等、お取り扱い業務の幅も広く、経験豊富なスタッフが対応してくれます。

※1.ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証が必要になります。※2.商品によって限度額が変わります。

融資時間	最短即日
融資対象	法人（年商 5,000万円以上）
ご融資金額	300万円~1億円
実質年率	7.50% ~ 15.00% ※ご融資額に応じて、金利優遇があります。
保証人・担保	原則第三者保証人・不動産担保はございません。（要審査）
必要書類	代表者ご本人様を確認する書類　決済報告書の一部（損益計算書、売掛金、買掛金内訳書）など
契約時締結費用	印紙代（実費）
返済方法	一括または分割返済（元金均等払い）
返済期間・回数	1ヶ月~3年 / 1回~36回
遅れ損害金年率	20.00%

　東京都　４０代　男性　

私がアクト・ウィル株式会社を使った理由は、固定資産税などの支払いのためでした。正直な所、手元資金は常にカツカツという状況でしたので、固定資産税を支払う時期に他の仕入れなどが入ると手元資金がショートしそうな状況でした。

そこで新たな資金調達を考えていた所、友人の女性経営者から勧められたのがアクト・ウィル株式会社だったのです。特に魅力だったのは信頼できるだけの資本を有した会社だったことと、利用者数の多さと口コミの評判です。

言い換えればそれだけ信用できるということですので、こちらも長い付き合いをお願いできるからです。安定して使える資金供給先を確保することは経営者の基本だと思っていますので、いい場所を紹介してくれた友人には感謝しています。

すぐに必要な金額を用立てていただき急場を凌ぐことができました。その後売掛金が入ったため返済も滞りなく行えました。一時的な必要を満たすには最高の金融機関だと思いますので、これからも折につけ利用すると思います。

　富山県　４０代　女性　

手元資金が不足していたので、運転資金をアクト・ウィル株式会社を介して融資してもらいました。富山で美容院をやっていますが、お店の機材を買い替える際に資金が少し足りなかったので、50万円ほど貸していただきました。事業のためのお金でしたので、やはり実績のあるアクト・ウィルで借りることにしました。

はじめはわたし自身それほどアクト・ウィルという会社を知らなかったのですが、中小企業や法人向け融資で調べてみると、アクト・ウィルさんに関してたくさんの情報がでてきて、日本でもトップクラスの実績をもつ会社なんだと分かったので利用する点で不安はありませんでした。対応も早くわずか数日で貸していただきました。

対応で困ることはなく親切な指示を出してくださったので、提出書類などもスムーズに行えました。ネット対応なので富山でも問題なく使えるのも助かります。返済も月々の金額はそれほど多くないので少しずつしています。可能な時には多く返済もできるので先月は繰り上げ返済をしました。

自分の状況で返済を行えるのはとてもいいことだなと思います。アクト・ウィル株式会社がやっぱりサービスも安定しているし、何かと便利だなと改めて感じました。

公式ホームページはコチラ

アクト・ウィルで即日融資を受けるには？

アクト・ウィル株式会社の公式ホームページには即日融資希望なら『午前中までに申し込みをしていただくとスムーズです』と実際に書かれています。

ですから、できるだけ申し込みを午前中のうちに完了させておくのが良いでしょう。

アクト・ウィル株式会社の営業時間は、平日9時～20時となっていますが、申込はWEBから24時間いつでもできます。

アクト・ウィル株式会社ってどんな会社？

ビジネスローンのほかにも不動産担保融資や商業手形割引、車担保融資、商業手形担保融資、ファクタリングなどの金融商品を提案している会社です。

幅広い商品を取り扱っているため、様々な状況や業種の中小企業の経営者の方にお役立ちいただけます。

アクト・ウィル株式会社は日本貸金業協会 第005834号、登録番号 東京都知事（3）第31521号と国で認められている金融業者なので安全です。

※３０日間利息無料のサービスは小切手・手形をお持ちのお客様に限ります。

アクト・ウィル株式会社の審査や口コミでの評判を分析！

デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは最大で8,000万円までと、アクト・ウィル株式会社や株式会社オージェイと比べると不動産担保ローンにおいて融資の上限が低いですが、ビジネスローンでの限度額は最大で5,000万円までと高めに設定されているので、法人、個人事業主の方が選択する時におすすめできます。

また、実質年率もデイリーキャッシングのビジネスローンの場合、5.2％~14.5％と低いので、高額の借りれをしたい時に便利です。

デイリーキャッシングの対応地域は日本全国となっているので、わざわざ東京、大阪まで足を運ぶ必要がありませんし、個人事業主の方でも利用ができ、ビジネスローンの場合は担保不要なので、経営者の初心者向けともいえるでしょう。

株式会社デイリープランニングってどんな会社？

設立日は平成28年6月2日と、設立されてから間もないですが、日本貸金協会に登録されている安全な金融会社です。

個人向けのフリーローンや貸金業法に基づいたおまとめローン、不動産担保融資など事業融資だけでなく幅広く対応しているのが特徴です。

株式会社オージェイ

プランによって最大で１億円まで融資をしてくれる株式会社オージェイ（OJ）も実質年率が8.00％～15.0％と低めに設定をされている申し込みフォームが分かりやすいノンバンクビジネスローンです。

こちらもアクト・ウィル株式会社、ＡＧビジネスサポートと同様に、最短で即日融資が可能となっているので、短時間で資金調達を可能にしたい法人、個人事業主の方の利用率が高まっています。

下の表は無担保融資の詳細となっていて、不動産担保融資になりますと、限度額は最大で１億円となります。

株式会社オージェイってどんな会社？

株式会社オージェイは、事業融資を主とした国にも認められている正規の消費者金融です。

平成25年に設立された会社ですが、着実に実績とノウハウを積んでいる中小企業向けの業者となっています。

株式会社オージェイの詳しい審査方法や口コミの評判はこちら

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスのVIPローンカード BUSINESSは、最短60分で審査回答、最短即日融資※で、事業資金だけでなくプライベートにも利用できるのが特徴のカードローン型の商品です。

平日の14時30分までに契約が完了すれば最短即日※で借入が可能となりますので、急ぎの方はその時間までに間に合うように余裕を持って申し込みをしてください。

オリックスVIPローンカード BUSINESSは、50万円から500万円までの契約枠が設けられており、それぞれの契約枠によって適応される金利が変わってきます。

ノンバンク系なので金利は少し高めに設定されていますが、通常のカードローンと同じようにコンビニATMでも利用でき、ビジネスホテルやシティホテル、レンタカーなどが優待価格で利用できる会員サービスが付いているのも他にはない大きなポイントです。（※状況によっては翌営業日以降になることがあります。）

オリックスVIPローンカード BUSINESSの詳細はこちらから

Carent スーパーローン

Carent（キャレント）は、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが運営しているノンバンクビジネスローンです。

キャレントのスーパーローンは、カードローン型ではなく、追加で借り入れしたい場合にはその都度審査が必要となりますが、最短即日融資が可能で来店不要で手続きができるのがメリットとなります。

また、法人向けでは珍しく原則保証人や担保も不要と事前準備の手間がかかりません。

申し込みの流れは、①申し込み、②審査、③契約となっています。

キャレントで即日融資を受けるには、インターネットから申し込みをして『14時までに契約を完了させる』ことがポイントとなりますので、午前中には申込をしておくと良いでしょう。

「設立年数・他社借入金額・遅延の有無」を入力するだけで貸し付け可能かがわかる借入診断がホームページ上にあるので、事前に活用しておくのも良いですね。

【法人向け】キャレントのビジネスローンの評判は？

WEBで全て完結・最短即日振込

申込の入力はわずか３分！

即日融資 全国対応 来店不要 赤字決算 WEB申込 自営業者

スピード最短即日振込

限度額　1万円~500万円

実質年率7.8%~18.0%

Carent（キャレント）とは、東京都品川区に本社を構える株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが10年以上運営されている日本貸金業協会会員 第006016号の消費者金融です。

融資額は1万円～500万円までと他社から比べ決して高くはありませんが、最短で即日でお振込みが可能、日本全国どこからでも利用ができるので利便性が高いのも事実です。

また、わずか３秒で借入れ可能かの診断結果が公式ホームページで出るので、急いで資金調達をされたい方は診断してみて下さい。

融資時間	最短即日
融資額	1万円～500万円
利息	7.8％～18.0％（実質年率）
遅延損害金	20.0％（実質年率）
担保	不要
保証人	不要
返済方式	元金均等返済方式
返済期間	最長120ヶ月
返済回数	1~120回
必要書類	本人確認書類（免許書・保険証）、登記事項証明書 等

公式ホームページはコチラ

ニチデン

『関西』の事業者向けビジネスローン

少額から大口まで幅広く対応

即日融資 全国対応 来店不要 赤字決算 WEB申込 自営業者

スピード最短即日融資

限度額　50万円~1億円

実質年率4.8~17.52%

ニチデンは大阪と奈良を中心とした関西地域でフリーローンや不動産担保ローン、事業者ローンを提供している地域密着型の消費者金融です。

少額から大口まで幅広く対応しており、銀行融資までのつなぎ資金としての利用や、緊急時の資金調達に向いている会社と言えます。

	事業者ローン
融資額	50万円~1億円
実質年率	4.8％～17.52％
担保	不要（状況により必要になる場合がございます。）
保証人	法人の場合は代表者様に原則、連帯保証をお願いします。
融資対象者	法人または個人事業主
遅延損害金	年率20.0％
返済期間	20年以内（1回～240回）

公式ホームページはコチラ

ノンバンクビジネスローンの返済期間は短いことが多いのですが、ニチデンの事業者ローンは最大20年の長期返済が可能となっているのが特徴です。

また、1億円までの大口にも対応しているため、幅広い使い方ができることもこの商品の特徴と言えます。

ニチデン（株式会社日電社）は本社が大阪にあり、梅田や吹田、奈良に店舗を構えている関西中心の消費者金融となっています。

ニチデンの特徴やメリット・デメリットを分析

アイフルの事業サポートプラン

アイフルは誰もが聞いたことのある会社だと思います。有名なのは個人向けのキャッシングですが、事業者向けの無担保ローンにも力を入れています。

アコムやプロミスの事業者向け商品は個人事業主のみとなっているのですが、アイフルは法人でも利用できるようになっているのが特徴です。

少額（1万円）から利用することができ、最短即日融資も可能なのでとてもスピーディな対応となっています。

融資までの流れは、①申込、②希望の連絡先にアイフルから連絡があります、③書類をFAXで送付、④審査結果の連絡・来店、または郵送で契約、という流れになります。

早く契約するためのポイントは、WEBから申し込みをすること、必要書類を事前に用意すること、来店で契約することです。そして午前中のうちに申し込みをしておくのもポイントです。

プロミスの自営者カードローン

プロミスの自営者カードローンは300万円までと、通常のプロミスの商品（500万円まで）と比べると低い限度額となっていますが、総量規制の対象外なので、年収に関係なく、大きな金額を借りられる可能性があります。

対象が個人事業主の方だけとなっていますが、一般的なビジネスローンとは違い、事業資金はもちろん、生計費にも使うことができるので幅広く活用ができます。

そしてスピードも最短当日中に借りることも可能なので、急いでいる時にも安心して利用できます。

プロミスの自営者カードローンは、申し込み方法が自動契約機、電話のどれかとなっていますが、自宅近くの自動契約機から午前中のうちに手続きを行うのが一番早くておすすめです。

その時には、本人確認書類・収入証明書類（証明年度が前年分の確定申告書や青色申告決算書など）・事業実態を疎明する書類（営業許可証や発注書・納品書・請求書など）の必要書類を持っていきましょう。

プロミスの自営者カードローンの特徴はこちらから

アコムのビジネスサポートカードローン

アコムではビジネスサポートカードローンを提供しています。

このローンは、他消費者金融と異なり、事業性資金に利用でき、貸金業法に定められる総量規制を超える借り入れも本日中であっても可能です。

そのため、個人事業主の方にとってビジネスチャンスを広げるため、設備投資費用を確保することも可能です。

また、高額な事業性資金を貸してもらいたい場合であっても最大３００万円まで借り入れが可能となっていますので安心して利用ができます。

インターネットや自動契約機（むじんくん）・電話・郵送で申し込みができますが、急いでいるならネットからがおすすめです。

次に、アコムから融資可否の連絡があります。そして、審査通過したら自動契約機、郵送、インターネットで契約となりますが、急ぎなら自動契約機かインターネットで手続きを行いましょう。

アコムのビジネスサポートカードローンの詳細

MRF

MRFは最大で３億円まで資金調達ができる長期間元金据置プラン（実質年率 4.00％～9.90％）があるので、メリットといった面では他社に引けを取りません。

また、個人事業主の方でもWEBで申込ができ、平成24年設立と評価を上げている他社よりも早く設立されているため、安全面でも多少上と言えるでしょう。

MRFは契約までのご相談、プランニングは０円となっているので、融資に関する疑問がある場合、積極的に相談をされると良いでしょう。

MRFは西日本での平成３０年の実績は1,872名となっています。今現在４０代の経営者の方から高い評価を得ています。

MRF（エム・アール・エフ）の評判を知りたい方はこちらから

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは平成11年11月に設立された、ノンバンクビジネスローンの中では長期間運営している老舗の会社となっており、ファイナンスリースや事業用割賦、不動産担保、スモールビジネスローンなど、特徴のある商品プランを提案しています。

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

審査は最短即日で終わるというスピードも魅力なビジネスパートナーは、法人や個人事業主の経営者が融資をしてもらう時に利用されているビジネスローンです。

スモールビジネスローンは500万円までと他社と比べると少なく感じるかもしれませんが、カードローン型の商品となっているため、限度額の中で何度でも利用できるようになっているのが特徴です。

全国のセブン銀行ATMで24時間、必要な時に必要な分だけ借入・返済ができる利便性が大きなメリットです。

必要書類

法人：代表者の本人確認書類、登記事項証明書、発行３ヶ月以内の印鑑証明書、直近2期分の決算書
個人：事業主本人確認書類、発行３ヶ月以内の印鑑証明書、直近２年分の確定申告書、ビジネスパートナー指定の借入計画書

ビジネスパートナー 不動産担保ローン

ビジネスパートナーの不動産担保ローンは他社と同様審査における時間が短く、最短即日審査、融資までは最短5日となっています。

「最短即日審査回答で最短5日で借入れが可能」というスピードは、タイミングが命の資金繰りについて大きなアドバンテージとなりますね。

「特に急いでないから審査の早さには拘らない」とお考えの経営者様もいらっしゃるかも知れませんが、このスピードは「スムーズに審査や手続きが行われる」からこそです。

お急ぎでないとしてもスムーズに審査が行われる方が助かりますよね。急いでいてもいなくても、ビジネスパートナーの早さは少なからずメリットを与えてくれます。

ユニーファイナンス

ユニーファイナンスは、名古屋を中心に無人契約機を展開していますが、インターネットから申し込めるので全国どこにいても利用することができます。

事業者向けローンにはビジネスローンとスーパービジネスローン、不動産担保ローンの３種類があります。

ユニーファイナンスは、「返済初月の返済金額でも十分に余裕がある」というような毎月の返済金額に余裕のある状況の事業者に特にオススメです。

一般的な返済方法である「残高スライドリボルビング」は毎月返済金額が減るために、余裕がある事業者の場合だと返済負担が軽くなるメリットを十分に享受できず、合計利息が増えるというデメリットだけが残ります。

しかし、返済方法を選べるユニーファイナンスならば、返済金額に余裕がある事業者ならば元金を早く減らすことで支払う利息を最低限にしてお得に利用する事が可能となります。

オリコの「ビジネスサポートプラン」

来店不要で契約ができ、年会費や入会金が無料の証書貸付タイプの商品となっています。

申込対象が「業歴1年以上の法人・個人事業主の方」と、なっており、最大1000万円までという高額融資に対応しています。

また、オリコにはCREST for Biz（クレストフォービズ）という個人事業主限定の商品もあります。

実質年率は6.0％～18.0％、限度額は最高300万円となっており、年会費無料で利用することができますので、個人事業主の方はこちらを検討してみるのも良いでしょう。

三井住友ビジネスカード

三井住友ビジネスカードはクラシック、ゴールド、プラチナと３種類あるのが１つの特徴です。

いずれのカードであっても法人口座からの一括精算ができるため、使用する社員の方の負担を減らして効率的な経理運営ができるのも三井住友ビジネスカードの魅力です。

使用者は１名～２０名までで自由に設定ができますし、後から追加することも可能なので企業規模によって使い分けることができます。

プラチナのサービスを少し見てみると、最高１億円の国内・海外旅行保険が付帯していることや国内外６００近い空港のラウンジも使用できるため、海外主張が多い企業にとっては、海外出張の負担を大幅に減らすことができます。

もちろんクラシックやゴールドにも旅行保険は付帯していますので安心です。

またポイント還元もクレカ選びにおいては見逃せないポイントの一つですが、三井住友ビジネスカードならその点もしっかりとしたサービスがなされています。

三井住友ビジネスカードの詳しい特徴はこちらから

オリックスクラブカード

事業者や経営者の方にピッタリなカードローンがオリックスクラブカードです。

事業に携わる方にとって資金の問題はいつでも心配ごとの一つではないでしょうか。

そんな心配を取り除く助けになるのが個人事業主や経営者の人におすすめなオリックスクラブカードなのです。

まずそのサービスについて少し概要をご説明したいと思います。

基本的なサービスのスペックについて記しますと、年利が6.0％～17.8％、融資限度額が500万円まで、借入までのスピードは最短60分で審査回答と、優秀なカードローンであることが実際の数字を見ると分かります。

便利さでは一般向けローンと同じように、全国の銀行、ゆうちょ銀行、コンビニの提携ATMを使えるので、資金が必要なときや少しでも利息負担を減らすために早めに返済したい時など２４時間自由に活用できるので、通常の仕事時間だけでなく、急な資金需要に深夜であっても答える面でも役立つに違いありません。

もし融資資金をどこに求めるかで悩んでいるなら、事業者に絶大な人気と信頼を誇る年利が低いオリックスクラブカードをおすすめします。

国と銀行融資とノンバンクビジネスローンの違い

金融機関によって審査時間に大きな違いがありますので、利用前に理解しておくことが重要になります。

ノンバンク系のビジネスローンはスコアリングシステムを採用しているところも多いため審査スピードが速くなっているのが特徴です。

国や銀行の審査は人の手によるものなので、数日から長いと数か月の時間を有します。

融資までに何度も来店したり稟議書を書いてもらったりする必要のある国や銀行に比べると、手間と労力に大きな違いがある点が評価されています。

ただし、金利を比較した場合には、即日で貸してもらう事ができる会社は比較的高くなっているので、利用する際には短期利用をお勧めします。

【緊急時対応】即日融資のおすすめビジネスローン7選

安全な業者の見分け方は？

ノンバンクの会社を選ぶ時はチェックしてほしいことがあります。

まずチェックしたいことは『貸金業者として金融庁に登録されているかどうか』ということです。

登録されていると番号を明記しています。

金融会社は一般的な民間企業とは異なり、誰でも自由に企業を起こして経営して良いわけではありません。

国からの許可制になっているので、そのお墨付きの番号を『○○○ (□) 第△△△号』と示します。（〇は都道府県知事、または財務局名となっており、□の番号は財務局の審査は数年ごとに行われるので、更新されて一部分変わります。そして、△は５桁の番号が記載されています。）

また、『日本貸金業協会の会員となっているのか』ということも重要になります。

公式ホームページには会員番号として『第000XXX号』と表示がされいます。

日本貸金業協会のホームページから会員情報を検索でき、正規の業者であり、貸金業の営業許可番号を偽装していたり、悪用されていることも確認できるため自己防衛に必要な情報にもなります。

ビジネスローン専門業者

ビジネスローン専門業者が取り扱うものの多くは審査スピードにこだわりがあり、実質年率は割と高めですが、早急に資金調達をしたい経営者に合うサービスと言えます。

場所によっては３０日間利息０円のサービスを扱っている場所や担保や保証人不要で可能になるもの、提出書類が少なくて済むものもあるので、信販会社系、銀行系より利便性が高いビジネスローンとも言えます。

信販会社のビジネスローン

信販会社が扱うビジネスローンの大半は審査にかかる時間が数週間かかってしまう場所が多く、早急に資金調達をしたい経営者にとって不向きな点があります。

しかし知名度が高い会社が行っているサービスも多いため信用性は高いのも事実です。

また、審査の通過率は消費者金融系、銀行のビジネスローンより難易度が高いと言われています。

ノンバンク系

早さでいうとやはりノンバンク系のビジネスローンが一番スピーディです。

早いところでは即日融資ができる場所も多く、実質年率は高めですが緊急時に適した利便性が高いビジネスローンと言えます。

即日の資金調達に！法人向けビジネスローン８選

消費者金融系

即日で融資を可能にする時に利用されやすいのが、消費者金融のプロミスの自営者カードローン、アイフルの事業サポートプラン（法人・個人向けプラン）、アコムのビジネスサポートカードローン、株式会社Ｋ・ライズホールディングスのいつもなどです。

多少限度額が低く、金利が高めのものも多いですが、審査のための提出書類が少なく、審査の通過率も高めに設定されています。

ですので、一時的に窮地を乗り越える時に利用しやすい点が大きなメリットとなります。

不動産担保ローン

不動産担保ローンとはその名の通り、不動産を担保にして資金調達をすることができるローンです。

不動産担保ローンで有名な場所ですと、株式会社MRFやセゾンファンデックス、アイビーネット、新生インベストメント＆ファイナンス株式会社、出光クレジット株式会社、楽天銀行、また労金から借りられる不動産担保ローンなどが挙げられます。

基本的に低金利で高額の融資が可能になるものが多く、数億円融資ができる場所もあります。

法人クレジットカード

ビジネスローンと特徴は大きく異なりますが、法人が現金を動かす際、法人用のクレジットカードなどもよく利用されています。

法人クレジットカードはその名の通り法人が利用できるクレジットカードです。

代表的なものでは、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード、三井住友ビジネスカードクラシック、ゴールド、ライフカードビジネスライトスタンダード、JCBビジネスプラス法人カード、ＡＧビジネスサポートの法人クレジットカードなどがあります。

法人クレジットカードは仮にノンバンク系、専門業者の審査と比べると、通過率が高めのものも多いですが、持つことによってメリットが多い便利な商品も多いので、運営をするにあたって所持をしておくのも良い判断と思われます。

その他のビジネスローン

上に掲載した以外にも事業者カードローンや信用金庫のビジネスローン、抵当証券会社、リース会社などもビジネスローンを扱っている会社がありますが、即日で貸し付けをしてもらう時はビジネスローン専門業者を利用するのが良いでしょう。

高額になると金利の上限は変わる？

ビジネスローンの審査に通過する事で、キャッシングが可能になりますが、審査で設定された限度額と金利で使うことになります。

利息制限法や出資法によって金利の上限が定められていますから、正規の業者なら20％を超えるような金利請求をされる事はありませんし、仮にこの数値を超えた金利で利息請求されても応じる必要が無いものです。

事前に金利から利息負担にかかる総額を知った上で利用する事が望ましいです。

利息制限法で定められているのは100万円以上は15％まで、10万円から100万未満は18％までなどという形で限度額が大きくなる程上限金利も下がって行く事になりますから、その特徴やルールを知った上で活用すると良いでしょう。

返済を想定して計画的に利用出来れば、ノンバンクビジネスローンは利点が大きいものです。

特に事業経営者が高額で行う際には必ず低金利で貸付が可能な業者を選んでおくことは事業の大きな要となります。

無利息サービスがある所は？

借り入れに対する不安の中で大きいのが金利負担ですが、アクト・ウィルなら30日間の無利息サービスがあるので利息を抑えることができます。

このサービスを活用すればその期間中は利息が0円で済むわけですから、その期間中に元金の返済がすべて終われば1円も利息を払う必要はないわけです。

ただし、このサービスを利用するには新規の貸付であることと小切手・手形を持っていることという条件がありますのでご確認ください。

＞無利息サービスがあるビジネスローンはこちら

個人事業主が利用する場合は？

個人事業主の方がカードローンを利用する場合、ビジネスローンで利用するか個人向けで利用するか迷われる方も多いですよね。

2つの一番の違いはお金の使用目的です。

個人向けの場合はビジネス用途に利用する事はNGになっていて、生活費などの目的でのみ利用ができます。

反対にビジネスローンの場合はビジネス目的でのみ使えて、新たな事業を始める際の運営資金などに利用することができます。

個人事業主の場合は両方契約する事ができてビジネスローンであっても生活費などに使えるケースもありますが、全ての金融機関がそうではないため、もし生活費などに利用したい場合は事前に確認をしてから使う必要があります。

関連記事：個人事業主におすすめのビジネスローン・カードローンを解説！

必要書類になる書類について

ビジネスローンの審査で見られる点

ノンバンクのビジネスローンは銀行融資と比較しても審査に通りやすくなっています。

銀行は低金利で事業者が資金調達しようと思ったときにまず考える借入先だと思いますが、貸し倒れのリスクがある場合は審査通過せず、基準が厳しくなっています。

一方、ノンバンクのビジネスローンは銀行融資に断られたときでも利用できるなど、貸し倒れのリスクがある企業への融資も行っており、その分金利が高くなっていますが、赤字決算や税金滞納をしている状況でも審査に通る可能性があります。

ここからはビジネスローンの審査で見られるポイントを解説していきます。

この点をしっかりと抑えて事前に対策できる部分は改善しておくと審査通過の確率がアップします。

会社の決算内容

ビジネスローンの審査で重要視されるポイントの1つが、会社の決算内容です。

財務状況が健全であるということは、返済能力があることを示し、貸し倒れのリスクが低いと判断されます。

審査では、会社の資産や負債、利益などの財務情報が詳細に調べられます。

財務状況が悪化している場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。

従って、申請前に財務状況を整理し、返済計画を作成することが必要です。

資金使途に適した借入希望金額か

ローンの目的が明確であり、そのために必要な金額が適正であるかどうかも審査で重要視されます。

資金調達の目的に応じて、事業計画やキャッシュフロー予測を作成し、必要な金額を正確に算出することが重要です。

過剰な資金調達は返済リスクを増大させるため、希望金額を過大に設定することは避けるべきです。

適正な希望金額を提示することが、審査に合格するためには不可欠です。

返済能力があるか

返済計画が明確であり、返済能力があることが審査基準の1つとなります。

返済計画には、収益予測や現金フローの予測、将来の財務状況などが含まれます。

審査では、返済能力の判断に基づいて、返済計画が妥当であるかどうかが検討されます。

返済計画が明確であり、返済能力が十分である場合は、ローン申請者の信頼性が高いと判断されます。

従って、返済計画を十分に練り上げ、返済能力を証明することが、審査に合格するためには不可欠です。

代表者の信用履歴

ビジネスローンの審査では、代表者の信用履歴も重要な審査基準の1つです。

代表者の信用履歴が良好であるということは、過去に返済を遅延したり、債務整理を行ったりするような事情がないことを示します。

代表者の信用履歴に問題がある場合は、それが会社の信頼性や返済能力に影響を与えることがあります。

審査では、代表者のクレジットスコアや、信用情報機関からの情報などが調べられます。

信用履歴が良好である場合は、審査に通過しやすくなります。

従って、代表者は自身の信用履歴についても注意深く管理する必要があります。

監修者・編集者　安藤　雄二（あんどう　ゆうじ） 消費者金融・資金調達の専門家 ２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。

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