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個人事業主が資金調達を検討する場合、利用目的や借入希望額などで申し込み先が変わってきます。
一般的なキャッシングやカードローンの場合、事業目的での利用ができない場合も多く、総量規制で借入額が制限されていることがあります。
なので、事業に使いたい場合は、日本政策金融公庫や銀行融資、ビジネスローン、消費者金融の事業者カードローン等を利用する必要があります。
このように、資金調達方法でも様々な借入先やローン商品があり、それぞれ個人事業主が申し込みできるのか、できないのか、メリットやデメリット、使用用途なども違ってきます。
このページでは、個人事業主の方がどのような方法で借り入れするのが最適なのか、それぞれの商品の違いについて分かりやすく説明していきたいと思います。
個人事業主でも最短「即日融資」できる会社がある
土日等の休日でも貸してくれる会社もある
20時までに手続きすれば「今日中」に借りれる会社も
銀行ビジネスローンは低金利だが時間がかかる
プロミスやアコムも経営者が利用できる
経営資金の補充として利用できるか確認しておく
個人事業主対応のファクタリング会社もある
個人事業主が利用できる資金調達方法は？
個人事業主がカードローンを検討する際、カードローンとビジネスローンは一見すると似ているように考えます。
しかし、この2つでは利用目的に大きな違いがあります。
事業資金としての借入の場合は、銀行や消費者金融の一般向けとなるカードローンが使えないという問題があります。
一般向けの場合、利用目的が原則自由ではあるものの、事業性資金への利用が認められていません。
個人事業主の場合、日本政策金融公庫やビジネスローンで申し込む、又は個人事業主向けの生計費と事業費、両方に利用できる商品を選ぶのが重要になります。
| 生計費 | 事業費 | 総量規制 | |
|---|---|---|---|
| 消費者金融（一般向け） | 〇 | × | 対象 |
| 消費者金融（自営業者向け） | 〇 | 〇 | 対象外 |
| 銀行カードローン | 〇 | × | 対象外（自主規制あり） |
| ビジネスローン | × | 〇 | 対象外 |
| 国（日本政策金融公庫） | × | 〇 | 対象外 |
一般的に消費者金融の自営業者向け商品は生計費と事業費、両方に活用できるようになっていますが、業者によっては生計費として使えない場合もあるので注意してください。
個人事業主の方におすすめビジネスローン3社比較
| 会社名 | AGビジネスサポート | 株式会社 オージェイ |
株式会社MRF |
|---|---|---|---|
 |
 | ||
| 融資スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短3日 |
| 実質年率 | 3.1%～18.0% | 8.0%～15.0% | 4.00%～9.90% |
| 限度額 | 50万円～1,000万円 | 10万円～1億円 | 100万円～3億円 |
| 対応地域 | 全国 | 全国 | 関西～九州エリア |
| 個人事業主 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 特徴 | 独自の審査基準を持っているので 銀行に断られた場合でも 資金調達の可能性あり。 |
多彩なプランがあるので 状況にあった調達方法を 選択できる |
専門スタッフが対応。 40代を中心に幅広い 業種の方が利用 |
| 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
ノンバンクビジネスローンの魅力の一つにスピードの早さが挙げられます。
融資まで最短即日という速さで資金調達ができる商品（ＡＧビジネスサポートや株式会社オージェイなど）もあるので、緊急でお金を工面したい個人事業主に向いているといえますね。
24時間いつでもネットから申し込めるのですぐにアクセスできるのもメリットの1つです。
人気のビジネスローンであればインターネットからの申込後も来店不要で自宅や会社から手続きすることが可能です。
AGビジネスサポートは個人事業主なら担保不要・保証人不要での利用ができるため準備する書類も少なくて済みます。
関連記事：ノンバンクビジネスローンのビジネスローン16社を徹底比較
ＡＧビジネスサポート
個人事業主のビジネスローンはユーザー支持と口コミ評判の高いＡＧビジネスサポートがおすすめリストの上位にきます。
フリーランスや自営業だと審査を通過しにくいのではないかという不安を持つ方もいますよね。
しかしＡＧビジネスサポートは法人または個人業主を対象に事業者向け融資を行っていて、個人事業主や中小企業へのサポートが厚い会社です。
実際に多くの経営者の方が活用している会社ですので、個人事業主の方も安心して申し込みをすることができます。
- 決算内容だけにとらわれない審査
- スピーディな融資
- ４万人以上の利用実績
- 赤字決算・銀行リスケ中・債務超過でも申し込みが可能
- アイフルのノウハウが生かされているので安心・安全
フリーランスや小規模な会社の場合、他の金融機関では希望金額に達しなかったとか、相手にされなかった、断られたなどの経験を持つ方もいると思います。
その点、ＡＧビジネスサポートなら、個人事業主で銀行では審査に通らなかったが融資してもらえて助かった、急ぎで資金が必要な折りに希望額を貸してくれて乗り切れた等多くのユーザーの口コミがあります。
またスタッフの対応もとても親切だったという感想も見られ、多くの方に支持されています。
個人事業主の方の資金面のサポートをしてくれる頼もしい存在なってくれることでしょう。
ビジネスローンのカードローンタイプ
個人事業主が経営資金を調達する際、短期間のうちに確保したい、保証人不要で申し込み手続きに手間が掛からない、そして繰り返し利用できるものがないか検討するケースは多くあると思います。
その時におすすめなのが、ビジネスローンでカードローンタイプのものです。
特にノンバンクのビジネスローンの場合、インターネットから申し込み手続きを行うことができ、契約手続きも来店不要で行うことができます。
また保証人不要の商品なら保証人を親類縁者に頼むこともなくなり、資金調達までの時間を短縮できます。
さらにカードローンタイプなら利用限度枠内であれば、繰り返し借入することができ、その都度審査を受けたり、契約手続きを行うといったこともなく、必要なお金をスピーディーに調達することが可能です。
融資まで1ヶ月や2ヶ月も待っている余裕ないという個人事業主の方にはビジネスローンは有効な資金調達方法です。
 |
ビジネスローン | カードローン |
|---|---|---|
| 借入 | 1回の借入後は返済のみを行う | 限度額の範囲なら何回でも借入可能 |
| 実質年率 | 3.10%~18.0% | 5.0%~18.0% |
| 融資額 | 50万円～1000万円 | 1万円～1000万円※1 |
| 延滞利率 | 20.0% | |
| 担保 | 不要 | |
| 保証人 | 原則不要※2 | |
| 対象者 | 法人・個人事業主 | |
| 申込時年齢 | 法人：75歳まで 個人事業主：69歳まで |
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| 返済方法 | ・金融機関での振込 ・セブン銀行 |
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| 返済方式 | 元利均等返済：最長5年・60回以内 元金一括返済：最長1年・12回以内 |
元金定率リボルビング返済：最長8年4か月・100回以内 |
| 詳細 | 詳細 | 詳細 |
※1新規契約時は上限が500万円となります。※2法人の方は代表者に原則、連帯保証をお願いします。
銀行ビジネスローンのメリット・デメリットは？
ビジネスローンを利用される個人事業主の方も多いですが、一時的な借入ならスピードが速いビジネスローン、長期的に考えているなら低金利で貸付が受けられる銀行などからの融資が適しています。
高額利用を希望することで適用される金利をさらに低く設定してもらうことが期待でき、利息を抑えての借入が可能となります。
契約時の限度額が理想には届かなかったとしても、借入実績を増やすことで限度額の増額が可能となり段階的な金利引き下げが期待できます。
また、融資枠型となっている商品もあるため、借入の度に契約する必要がなく、限度額までなら何度でも必要なときに必要なだけ借りられるメリットもあります。
デメリットとしては、ノンバンクのビジネスローンよりも審査が厳しいこと、審査に1週間ほど掛かることもあるため、時間に余裕を持って申込をするのがおすすめです。
関連記事：ネット完結ができる銀行ビジネスローンおすすめ１０選
銀行カードローンのメリット・デメリットは？
個人事業主だと銀行での融資は難しいのではと思う人もいますが、最近は銀行の商品も個人事業主や自営業者を対象にしていますし、実際のところ銀行カードローンは個人事業主の方にも人気です。
理由はやはり低金利なところでしょう。また銀行ですから信頼ができますし、総量規制の対象外（現在は自主規制をしています）であるところが大きなメリットです。
銀行のカードローンは契約後すぐにキャッシュカードですぐ借りられるところも便利でうれしい点ですね。
ただし、個人事業主の方は申し込みの際に住民税決定通知か納税証明書、確定申告書など公的な所得証明書類が必要になるケースが多くなっていますので、あらかじめ準備をしておく必要があります。
銀行は事業性資金には使えないとしている商品も多いので、その場合は生活費に回して利用すると良いでしょう。
| 名前 | 審査スピード | 実質年率 | 限度額 | 個人事業主 | 事業性資金 としての利用 |
|---|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 カードローン |
最短翌営業日以降 | 1.8%～14.6% | 10万円～500万円 | ◯ | ✕ |
| イオン銀行 カードローン |
– | 3.8%～13.8% | 10万円～800万円 | 〇 | ✕ |
| オリックス銀行 カードローン |
– | 1.7%～17.8% | 10万円～800万円 | 〇 | ✕ |
| みずほ銀行 カードローン |
最短翌営業日以降 | 2.0%～14.0% | 10万円～800万円 | 〇 | ✕ |
| auじぶん銀行 カードローン |
最短60分 | 1.7%～17.4% | 10万円～800万円 | 〇 | ✕ |
| ちばぎん カードローン |
– | 1.4%～14.8% | 10万円～800万円 | 〇 | ✕ |
| 北洋銀行 スーパーアルカ |
最短翌営業日 | 1.9%～14.7% | 10万円～1000万円 | 〇 | ✕ |
消費者金融での貸付は事業資金として使える？
通常、消費者金融を利用する場合、フリーキャッシングを利用することになると思いますが、その商品ですと上記でも記載したように、事業目的での利用が禁止されている場合が多くなっています。
個人事業主の方でも生計費などに使う分には全く問題がないのですが、事業資金としての借入を望む場合にはフリーキャッシングは使えないので注意が必要です。
個人事業主の方が事業資金として使いたい場合、プロミスは「自営者カードローン」、アコムは「ビジネスサポートカードローン」、アイフルは「事業サポートプラン」とそれぞれ商品が用意されています。
これらについては事業での利用もできますし、総量規制の対象外となっていますので、高額の貸し付けを望める可能性もあります。
資金使途に関しては、それぞれ少しずつ違いがあります。
プロミスは生計費および事業費に限りOK、アコムは自由、アイフルは事業資金のみとなっています。
その他にも違いがあるので、下記の表を参考にしてみて下さいね。
フリーキャッシングも事業者向けカードローンもそれぞれメリットデメリットがありますので、利用用途や状況によって使い分けて自分に合ったものを活用するようにしてください。
| プロミス 自営者カードローン |
アコム ビジネスサポートカードローン |
アイフル 事業サポートプラン |
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|---|---|---|---|
| 融資時間 |
最短即日
|
最短翌日審査回答 | |
| 総量規制 |
対象外
|
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| 融資額 | ～300万円 | 1万円～300万円 | 1万円～500万円 |
| 実質年率 | 6.3%～17.8% | 12.0%～17.9% | 3.0%～18.0% |
| 資金使途 | 生計費・事業費に限る | 自由 | 事業資金 |
| 対象者 | 20歳以上65歳以下の自営者の方 | 個人事業主の方（業歴1年以上）でアコムの基準を満たす方 | 確定申告を行っている個人事業主 |
| 担保 保証人 |
原則不要
|
||
| 遅延利率 |
実質年率20.0%
|
||
一般的なキャッシング契約の場合、銀行や消費者金融に限らず、事業性資金として使うことが出来ません。そのため、ビジネスローンなどの事業に対して利用を限定したローンを契約する必要があります。
ですが、プロミスの自営者カードローンやアコムのビジネスサポートカードローンなどの場合は個人事業主であれば、生計費だけでなく事業費にも利用可能です。そのため、別の業者での契約やファクタリングサービスを利用することが無くなり、審査などに掛かる時間も短縮できます。
個人事業主の方におすすめカードローン3社比較
| 会社名 | SMBC モビット |
プロミス | アコム |
|---|---|---|---|
|
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||
| 融資 スピード |
最短即日 | 最短3分 | 最短20分※ |
| 実質年率 | 3.0%～18.0% | 実質年率 2.50％～18.00％ | 3.0%～18.0% |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 融資額 800万円まで | 1万円～800万円 |
| 来店 | 不要 | 不要 | 不要 |
| 個人事業主 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
「個人事業主が利用できるカードローンはほとんど無い」とお思いの方が少なくないのですが、実際はそんなことは全然無いんです。
個人事業主の方が利用できるカードローンが無いと勘違いされてしまう大きな理由は、申込み条件にある「安定した収入」という項目です。
会社員と違い収入が安定しているという証明が難しい為に、実際には審査に通れないと思ってしまう方が多いのですが、個人事業主の方の申込みを禁止しているわけではありませんし、問題なく審査に通り利用されている方も多くいらっしゃいます。
時には収入を証明できる資料の提出を求められることもありますが、きちんと提出を行うことによって『安定した収入』という条件をクリアすることが可能です。
WEBから申し込める手軽さと手続きがスピーディに終わる便利さを持つ借入先に申込めば、普段の生活で急にお金が必要になった時も素早くお金を調達出来る可能性は大です。
最短で借りたい時に使おう
個人事業主に評判のAGビジネスサポートのカードローンはサッと手早く利用できて便利です。
ＡＧビジネスサポートを活用する大きなメリットのひとつは利便性の高さです。
この商品ではカード発行後は契約限度額の範囲内でなら、何度でも繰り返し借入することが可能となっています。
つなぎ資金や仕入れ、広告費、従業員の給料の支払い等、緊急に資金が必要になることもありますよね。
そんなときに、カードを持っていれば提携ATMからサッと手早く現金を調達することができます。
わざわざ何度も申し込んでその都度審査を受けるという手間がなく、必要なときにいつでも追加で出金できるのは大いに助かりますよね。事業資金の範囲でなら使途は自由となっています。
突発的に資金が必要になった時の安心材料にもなりますね。ＡＧビジネスサポートは個人事業主や自営業者の心強い味方となってくれます。
今日のうちに借りたい時は？
個人事業主の方もカードローンを利用すれば、「今日のうちに」と急いでいる時でも大至急、借入することできます。
融資を受ける場所や方法は幾つかありますが、スピード重視で借入場所を選ぶのならカードローンが最有力候補となるでしょう。
大手の多くでは即日借入にも対応してくれますので、急ぎの場合も間に合わせられる可能性も大きく、会社員の方だけでなく個人事業主の場合でも借入が行なえます。
関連記事：最短3分融資も可能なおすすめカードローン
最短15分で融資可能！
誰にも知られずにWEB完結できる！
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スピード最短15分審査
限度額 1万円～800万円
実質年率3.0%～18.0%
信頼性が高いSMBCグループのSMBCモビットは、電話連絡なし・郵送物一切なしのWEB完結に定評があります。
SMBCモビットの申込みは24時間365日いつでもでき、最短15分で審査の結果がわかり、手続き完了後は最短3分で振込融資が可能です。また「Vポイントサービス」を利用すると返済のたびにVポイントが貯まって行くお得なサービスを実施。
| 審査時間 | 最短15分 |
|---|---|
| 実質年率 | 3.0％~18.0％ |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 申込資格 | 年齢20歳以上74歳以下※1の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方）アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です |
| 申込に必要な書類 | 本人確認書類（審査により必要書類が異なる場合があります）※2 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 入会金 | 無料 |
| 年会費 | 無料 |
| 遅延利率 | 実質年率20.00％ |
| 返済日 | 当社指定日より選択 毎月5日、15日、25日、末日 |
生計費としての範囲内の使用であれば使途は自由に使えるので、活用範囲は幅広く使い勝手はバツグンです。
例えば、急な約束が入ったので大至急お金を調達したい場合や、「明日はクレジットカードの引き落としだから今日のうちに資金を借りたい」という時にはスピード重視で借入場所を選ぶはずです。
ただ早いだけでなく、WEBからシンプルに申込めて借入返済の手続きも手間無く行える金融機関なら、契約後も便利に使えるのでおすすめです。
何時までに申込すれば当日中に間に合う？
何時までに申込めば当日調達可能かは申込先によって違ってきますが、即日融資とホームページに書かれている場所であれば午前中に手続きを開始すれば個人事業主の方でも高確率で申し込みをした当日中に貸付けが受けられます。
SMBCモビット、アコム、プロミスなどの大手の審査対応時間が9：00～21：00となっていますので、遅くても終了時刻の1時間前の20：00までには申し込み手続きを完了させておきましょう。
また、早く手続きを完了したいとお思いなら、その中でもなるべく昔からある業者を選ぶ様にしてください。
大手はシステムも洗練されていますので、申込みや契約などの手続きがスムーズに行えるのはもちろんのことスピード査定という特徴もあります。
個人事業主の方は審査通過しにくいとも言われているのですが「大手に申込んだら通過出来た」という話もネット上のくちこみなどで度々見かけることが出来ます。
ですので、個人事業主の方も利用可能で素早く入れ出来る場所をお探しなら、CMなどでよく見かけるカードローン商品から選ぶようにしてください。
必要書類を用意してから申込みを
申込みには必要となってくる書類がありますが、メインとなるのは本人確認書類と確定申告書です。
本人確認書類はどのローンでも申請時には必要になってきます。
運転免許証やパスポート、マイナンバーカードのいずれかが主なものとなるでしょう。
次に収入を証明するものとして個人事業主の場合は確定申告書や所得証明書といった公的な資料の提出が必要です。
確定申告書は2年分が一般的ですが、業者によって1年分でよいところもあります。
まだ業歴の浅い方は事業計画書や収支計画書などの提出を求められることもあります。
ローン業者によって必要書類が異なりますので、用意ができる書類で貸付に備えたいですね。
関連記事：消費者金融の申し込みに必要な書類は？提出の際の注意点も解説！
業者によって大きく異なるのが申込時の必要書類です。希望融資額や業歴によっても異なります。最近は必要書類を少なく抑えて少しでも早く契約をしようという金融会社も増えてきました。申込前にしっかりとチェックしておきましょう。
土日にも貸してもらえる？
個人事業主も消費者金融を使えば、休日に百万円など大きなお金が必要な時にも素早く借入を行うことが可能となります。
ATM利用ができることや土日の貸出に対応してもらえることが消費者金融の大きなメリットですよね。
消費者金融ならば他にも様々な方法で貸付を受けることが出来ますので、ネットからの手続きでもお金を借りられて便利です。
土曜日や日曜日の貸出に対応してもらえますから、休日に急用が入った場合の費用もすぐに調達出来ますね。
名前が知られている金融業者ならば最大限度額が数百万円もある場所も多いですから、まとまったお金が必要になった場合にも頼りになります。
コンビニATMやネットで手続きをしての振込融資を使用すれば、ほぼいつでも振り込んでもらうことが出来ます。
忙しい個人事業主の方も仕事の合間や夜の空き時間に借り入れできれば、生活費などのやりくりも容易になるはずですよ。
消費者金融では個人事業主向け商品もありますが、一般向けサービスも受けることができます。ですから一番短くて最短3分で回答をもらえるような老舗のサービスも受けることができるのです。大至急、生活に必要な費用を貸してもらいたいならスピーディな大手業者を活用するのがおすすめです。
アコムのビジネスサポートローン
アコムでは個人事業主でも借り入れが可能なビジネスサポートローンを取り扱っています。
事業性資金への利用も可能であり、繋ぎの運転資金を調達することも可能です。
ただし、経営者でも法人化している場合、個人事業主に該当せず、貸付対象とはならないため注意が必要です。
担保や保証人が用意できない人も
アコムは個人事業主で、担保にできる物件がない方や他人に相談できない方も、信用して利用できる会社です。
自営業者の方がお金を借りたいとき、担保や保証人が用意できないから融資が受けられないと、悩んでしまっていることもあるようです。
確かにローンによっては保証人が必要な金融機関の話もよく聞きますよね。
しかし、アコムでは担保や保証人は不要で借入できます。
担保にするような物件がない場合も、保証人になってくれる人がいない場合も問題ありません。
保証人を頼むとなると、誰かに依頼する必要がありますから信用問題も絡んで気を遣ってしまいますが、アコムでは他人に頼まなくてもお金を借りられるので助かります。
最高限度額は300万円とされていますが、こういった大きい金額でも数万円だけだとしても、金額に関係なく不要なので安心して申し込めます。
プロミスの自営者カードローン
個人事業主の方は、プロミスの自営者カードローンという選択肢もあります。
プロミスの自営者カードローンは即日融資にも対応していますので非常事態に便利です。
生計費および『事業費』にも利用できるので、通常のフリーキャッシングより幅が広がるのではないでしょうか。
そして、総量規制の対象外となっているので、収入の3分の1以上の借入を望める可能性が出てきます。
ちなみに、限度額は300万円まで、実質年率は6.3％～17.8％となっています。
提出しなければいけない書類は、本人確認書類（運転免許証やパスポート等）・収入証明書類（確定申告書類や青色申告書等）・事業実態を疎明する資料（営業許可証や受注書、納品書、領収書等）となっています。
プロミスは審査が早いので、急にお金が必要になったときにも便利です。
また、キャッシングをする時には家族に知られたくないこともあるかと思いますが、プロミスは担保や保証人が必要ないので安心して利用できます。
別の選択肢も考慮しましたか？
個人事業主の方が消費者金融を利用するメリットはこれまで考えてきたとおりです。でも別の選択肢があることもご存知でしたか？
例えば、ビジネスローンやファクタリングという方法で資金を得る方法です。
ビジネスローンは総量規制の対象外となっており、事業資金として有効に活用できます。
ファクタリングは借入ではなく売掛金の早期売却により資金を得るという方法です。
特にここ数年で便利さとお得さから人気が高まっています。
大手業者の行うビジネスローンやファクタリングであれば一番短くて即日対応が可能ですし、当然ながら個人事業主の方でも使用できますよ。
経営資金をビジネスローンで調達するなら
経営資金が足りない場合、誰でも一度は悩むのがその調達方法ですよね。
ビジネスのアイデアやチャンスがあっても、肝心の投資資金がなければ成功を掴むことはできません。
ライバル企業に先駆けてチャンスをものにするには、アイデアをすぐに実行に移すスピードが大切になってきます。
「少しでも早く貸し付けをしてほしい」という切なる願いを実現させるなら、ビジネスローンを活用することは有効な経営手段です。
例えば、個人事業主や中小企業から人気を集めているＡＧビジネスサポートであれば、最短即日で貸付けとなるスピードの速さがあります。
しかも無担保・無保証で来店不要で全国から申し込めるというメリットがあります。
他にもビジネスパートナーという業者であれば、最短即日審査が可能となっています。
契約後の利用は提携コンビニＡＴＭを使って24時間、限度額の範囲内での借入が可能ですので、業種を選ばず便利に活用できるはずです。
ビジネスローンのメリット
最短1日で審査完了
最短1日で審査完了する業者もあるなど、速さに特徴があるのがビジネスローンです。また担保が不要で準備が少なくて助かるというのもメリットの一つです。最近はつなぎ資金として利用する個人事業主が増えています。
ＷＥＢから24時間いつでも
人気の業者であればＷＥＢから24時間いつでも申し込みが行えます。ですから困ったならばすぐにでもその場からアクセスできます。来店不要で契約まで行えますので最小限の時間で済みます。
カード発行で利用は24時間
契約後はキャッシングカードを発行してくれる業者もあります。それを使えば提携ＡＴＭを通して24時間いつでも夜間や休日も限度額の範囲内で借入することが可能です。
最短即日融資もできるスピード対応のビジネスローンがおすすめです。どうしてもという緊急時にはスピードと利便性で選ぶのが経営の常套手段です。最近は年利も下がり活用しやすい環境がさらに整っていますので、信頼できるブランドのビジネス貸付を選ぶことです。
スピードを重視するなら
事業資金調達の方法として新たな流れとなってきているのが、スピードを重視したビジネスローンの活用です。
昔からのつながりに頼った既存の地元銀行や信金は確かにベースとなる大切な存在ですが、急な要望に応える面ではビジネスローンも活用することで円滑な事業資金の調達が可能になるのです。
手元資金が潤沢にあればいざという局面に即座に対処することができますし、お金の面で不安がないというだけで大局的な立場に立って経営戦略を練ることもできます。
実際、近年多くの個人事業主や中小法人経営者がビジネスローンを利用するようになってきており、一般的なサービスとなってきています。
そして、ビジネスローンのサービスも一層充実してきているため、利用価値が高まってきているという側面もあります。
また、有名な会社であるＡＧビジネスサポートであれば最大限度額が1,000万円ですので、単なるサブバンクでは終わらない利用方法を模索することもできるわけです。
こうしたビジネスローンのもう一つのメリットは年会費や保証料が無料のケースが多いことです。
ですから、万が一の事態に備えてカードを今からキープしておいても、更新料や年会費などのランニングコストがかからないのです。
経営する上で新たな風を吹き込み、可能性を広げることができるので一つの成長戦略ととらえてみる事ができるでしょう。
ビジネスローンを活用した方法が素早く振り込んでもらうことができると評判です。申し込みから手続きに至るまでネットを使って行うため、融資担当者との面会などをカットできる分、時間を短縮して調達することができるのです。また、追加の借入も電話やネットでの申し込みに加えて提携ＡＴＭを利用することも可能です。
ＡＧビジネスサポートは個人事業主でもOK
個人事業主の方で貸金業者からの借金が不安と感じるのであれば大手企業のＡＧビジネスサポートで資金問題を解決するのがオススメです。
ＡＧビジネスサポートは会社規模も大きく、信頼性の高い会社となっています。
そのため、融資後の対応についても安心を得ることができ、小規模の貸金業者から借金をして、法令ギリギリの対応を受けるといったことを避けることができます。
また、オンラインで申し込みすることができ、借金に抵抗を感じる個人事業主の方も安心して利用することができます。
スピードも早いのが特徴
ＡＧビジネスサポートなら利息が安いだけでなく、審査そして融資実行までのスピードも早いのが特徴です。
インターネットからオンラインで申し込みができ、最短で本日中に融資を受けることができます。
銀行の場合、融資審査に1ヶ月や2ヶ月、一般的な貸金業者では1週間ほどを要してしまいます。
しかし、ＡＧビジネスサポートなら当日そして会社に居ながら契約手続きを行うことができ、融資を受けたいものの時間的に余裕がないという時にも安心を得られます。
ＡＧビジネスサポートの事業者カードローン
事業者カードローンの中でも老舗であるＡＧビジネスサポートの金利ですが、5.0%～18.0%となっています。
融資の限度額については、1万円～1,000万円であるために他社よりも優越しているといえるでしょう。
しかも、担保や保証人を要しないままこのような融資限度額となっています。
融資まで４ステップ
申し込みから融資まで４ステップで完結することができ、かなり早く対応してくれるのもメリットの一つだと思います。
１．まずはＷＥＢから申し込みを行い、仮審査を受けます。
２．次に担当者から仮審査の結果が連絡されます。
３．その後必要書類を提出して、融資の本審査を行います。
４．本審査が終わり無事に審査に通れば取引開始になります。
以上の４ステップで完了しますので、事業資金が急に必要になってもスピーディーに対応できるので便利です。
ビジネスパートナー
審査にかかる時間が短い
ビジネスローンの中でもスピードに定評があるのがビジネスパートナーです。個人事業主の方でも利用できる事業性融資として、最短1日で審査が完了するスピードが高く評価されています。
最大500万円の高限度額
キャッシングカードが発行されるビジネスローンの中では比較的高い限度額を誇るのがビジネスパートナーです。最大500万円までの貸し付けに対応していますので、比較的大きな資金需要を賄う事も可能です。納税期やボーナス時期などにつなぎ資金としての利用も多くみられます。
ＷＥＢ申込で全国対応
ビジネスパートナーのスピード審査を支えるのがＷＥＢ申込です。24時間受け付けしていますので、困った時にすぐに手配することができます。また全国どこからでも利用できるため地方経営者のユーザーも多くみられます。
ビジネスパートナーの特徴は？
中小企業や個人事業主に素早く経営に必要な資金を供給してくれるビジネスパートナーのカードローンは、原則来店不要で手軽に申し込みができるのが特徴のスピード型融資です。
様々な選択肢がでてきている中で特に注目されているのは、申し込みから融資までの時間が短いのがビジネスローンです。
ビジネスパートナーはその中でも実績豊富な業者として知名度も高いので、初めての利用に最適といえるサービスです。
限度額の上限は500万円と個人事業主や中小企業にとっては喫緊の状況を打破するのに十分の金額です。
実質年率は9.98％～18.0％までとなっており、安心して利用できる範囲なのもうれしいですよね。
もちろん一般向けローンと同じように限度額の範囲内で繰り返し借入できるので、少額だけでなく状況に応じて即座に追加融資をお願いすることができます。
担保や保証をしてくれる人も原則不要で忙しい経営者にとっては助かる手軽さですので、繁忙期であっても大きな負担とならずに申し込めます。
関連記事：【最短即日審査】ビジネスパートナーの審査・評判は？
法人や個人事業主向けの貸付は一般向けサービスと比較するとネームバリューが劣るように思われるかもしれませんが、その中で人気と知名度を誇るのがビジネスパートナーです。審査速度の速さや初回契約時の特典などサービスの良さで選ばれています。
申込や審査、融資まで４ステップ
まずは申し込み方法についてですが、お申し込みから融資まで４ステップになっています。
まず、最初に原則として２期以上の経営実績がある法人・個人事業主が対象となるのですが簡単な情報を入力をしていただく仮審査を行います。
２つ目のステップはこの仮審査の結果について担当者からの連絡です。ＯＫの場合は必要書類を提出いただいたうえで、貸し付けの本審査に入ることになります。
これが３ステップ目になり、そして最後の４ステップ目が本審査の結果連絡、これでいつでも融資可能な状態になります。
成約条件や資格、基準について
ビジネスパートナーの審査基準や申し込み資格・成約条件について、しっかりと確認しておけば安心して申し込めますので、まずはその点をここで抑えておきましょう。
ビジネスパートナーのスモールビジネスローンとは、法人・個人事業主向けの商品です。
申し込み資格としては、原則として『２期以上の経営実績がある法人・個人事業主』となっています。
申込時の必要書類として、直近２期分の決算書が必要となるためです。
また、完全事業者向けのローンとなっているので、申込者が、会社から給与を取得している場合は不可となります。
つまり、給与を支払う側でなければならないということです。
審査基準としては、公式には公表はされていませんが、今までの業績・現在の状況・事業内容などを対象として総合的な判断を行っています。
成約条件としては、必要書類がきちんと揃っていること・審査を通過すること・審査後に郵送で送られてくる契約書類に記入・捺印後、ビジネスパートナー宛に送り到着確認後となります。
最低限準備しておくものは？
ビジネスパートナーの審査を受けるにあたって個人事業主の方が最低限準備しておくものには、印鑑証明などを含めどのようなものがあるのでしょうか。
注意点としては、まず法人・個人事業主で用意する書類が異なってくる点です。
個人事業主の方が、最低限準備しておくものは３つです。
まずは『事業主本人の確認書類』そして、こちらも事業主本人の『印鑑証明書』（発行後３ヶ月以内のもの）『確定申告書』(原則として直近２年分)これら３点についてはあらかじめ用意しておく必要があります。
ＷＥＢより必要事項を記入して申し込みをした後に、担当者より受付確認の電話がきます。その際に、審査に必要な書類が詳しく説明されます。
上記３点以外にも、内容によっては提出を求められる可能性があります。担当者からの連絡が来た際は、聞き逃しの無いようにしましょう。
デイリーキャッシング
デイリーキャッシングはフリーローンが主な商品となっていますが、ビジネスローンはもちろん、不動産担保ローンやおまとめローンなど、様々な商品を扱っています。
これは基本的なノウハウがしっかりしていると言えますので、安心して個人事業主の方もビジネスローンとして使うことができると思います。
実質年率は5.2％～14.5％、融資金額は200万円～5,000万円と高額融資でも利息を抑えながら利用できるようになっています。
また、特におすすめなのが、デイリーキャッシングでは原則担保や保証人が必要ない※というところです。
お金が原因でトラブルに巻き込まれてしまう可能性もあるので、なかなか利用しづらかったりもしますが、原則無担保で保証人いらずのビジネスローンなので気軽に利用することができます。（※状況や条件によって必要になる場合があります。）
個人事業主はどんな仕事があるの？
個人事業主をしている方は日本にも沢山いらっしゃいますが、個人事業主の仕事でどんなのが注目をされているのかも気になりますよね。
ですので、ここでは個人事業主の仕事はどんなものがあるのかを下に記載しておきますね。今後経営をお考えの方は参考にしてくださいね。
自宅で出来る仕事
フリーライター
データ入力・文字起こし
プログラマー
Webデザイナー
イラストレーター
ブログ・アフィリエイト
カスタマーサポート
ネットショップ
ハンドメイド制作
一人、もしくは数名でできる仕事
農業・漁業
飲食業
建築業
小売業
ネット通販
理容・美容系事業
教育事業
クリエイティブ職種
IT系職種
コンサル業
講師
サロン経営
動画配信
せどり
運転手・宅配
CADオペレーター
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