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法人経営者や個人事業主が使えるBUSINESS LOANは、株式会社ドコモ・ファイナンスのビジネスローンです。担保も保証人も要らず、審査は最短60分。運転資金やつなぎ資金だけでなく、プライベートにも使えます。
この商品はもともとオリックス・クレジットの「VIPローンカード BUSINESS」でした。同社は2024年4月にドコモグループに入り、2025年4月に株式会社ドコモ・ファイナンスへ商号変更。商品名もBUSINESS LOANに変わりました。旧社名で検索して情報が出てこない場合は、こちらを見てください。
このページでは、申し込む前に知っておきたい点をまとめます。
カードローン型と完済型の2つから選ぶ
個人事業主は総量規制の例外になるので年収の3分の1を超えて借りられる
法人契約ではなく経営者個人の契約になる
審査は最短60分・申込みはWEBのみ
2つのタイプから選ぶ
この商品の一番の特徴は、申込みの時点でタイプを選べることです。同じビジネスローンでも、使い方が違います。
| カードローン型 | 完済型 | |
|---|---|---|
| 借り方 | 枠の範囲で何度でも | 1回だけまとめて |
| 金利（実質年率） | 5.0%～18.0% | 4.8%～17.8% |
| 100万円以上の上限 | どちらも14.9% | |
| カード | 発行あり（手数料無料） | 発行なし |
| 郵送物 | カードが簡易書留で届く | なし |
| 向いている人 | 入用が読めない 繰り返し使いたい |
必要額が決まっている 計画的に返したい |
迷ったときの選び方
金利は完済型のほうが下限・上限とも0.2ポイント低い設定です。借りる額と時期が決まっているなら、完済型のほうが有利になります。
一方で完済型は融資が1回限りです。あとから足りなくなっても追加で借りられません。売上の波が大きく、いつ資金が要るか読めない事業ならカードローン型が向きます。
完済型はカードが発行されず、自宅への郵送物もありません。家族や従業員に知られたくない場合は、この点が効きます。ただし返済の遅れや契約内容の変更など、重要な連絡は書面で届くことがあります。
個人事業主は年収の3分の1を超えて借りられる
ここが消費者金融のカードローンとの決定的な違いです。
BUSINESS LOANは総量規制の例外貸付にあたります。通常、貸金業者からの借入は年収の3分の1までに制限されますが、個人事業主への事業性融資はその枠の外で判断されます。
例外になるための3つの条件
ドコモ・ファイナンスは、次をすべて満たす場合に例外貸付になるとしています。
- 直近の確定申告書を出すこと
- 事業計画・収支計画・資金計画を出すこと
- 返済能力を超えない範囲であること
申込者本人（個人）のものです。
この3つがそろって初めて審査の土俵に乗ります。
上の計画に照らして判断されます。計画が甘いと、例外の対象でも借りられません。
新たに事業を始める個人事業主も同じ扱いです。ただし業歴1年以上という申込条件があるので、開業直後は対象になりません。
計画書の準備に時間がかかる
「最短即日」と書かれていますが、個人事業主の場合はこの3点セットを用意する時間が要ります。確定申告書はすぐ出せても、事業計画・収支計画・資金計画をゼロから作ると数日かかります。
急いでいるなら、申し込む前に書類をそろえておくことが実質的な近道です。
申し込む前に知っておきたいこと
法人契約ではなく個人の契約になる
見落とされやすい点です。公式にもこう書かれています。
法人経営者・個人事業主の方の個人契約のローンです（法人契約のカードローンではございません）。
つまり会社が借りるのではなく、代表者個人が借りる形になります。資金使途は事業でもプライベートでも構いませんが、返済義務を負うのは代表者個人です。法人の財務諸表に載る借入とは扱いが違うので、経理の処理も確認しておいてください。
申込みはWEBだけ
郵送や電話では申し込めません。WEBフォームのみです。ドコモの回線を持っていなくても申し込めます。
対象になる人
- 20歳～69歳の法人経営者または個人事業主
- 個人事業主なら業歴1年以上
- 法人ならその事業の代表者（株式会社・有限会社などを経営している人）
69歳までという上限は、事業者向けローンとしては標準的です。開業1年未満は対象外なので、創業期は日本政策金融公庫の創業融資などを当たることになります。
いくら返すことになるか
返済方式は新残高スライドリボルビング返済です。締日以前の一番新しい融資の直後の残高に応じて、毎月の返済額が決まります。
| 借入残高 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| ～50万円 | 13,000円 |
| 50万円超～100万円 | 25,000円 |
| 100万円超～200万円 | 35,000円 |
| 200万円超～300万円 | 45,000円 |
| 300万円超～500万円 | 50,000円～65,000円 |
| 500万円超～1,000万円 | 70,000円～120,000円 |
100万円借りると毎月25,000円、300万円で45,000円が目安です。売上が落ちた月でもこの額は出ていくので、返済額から逆算して借入額を決めてください。
カードローン型は追加で借りると返済額が上がる
カードローン型は追加で借りるたびに、その後の残高に応じて毎月の返済額が決まり直します。借り足すと返済も重くなる仕組みです。
完済型は追加融資がないので、残高がなくなるまで毎月の返済額は変わりません。資金繰り表が作りやすいのはこちらです。
商品の詳細
| 商品名 | BUSINESS LOAN |
|---|---|
| タイプ | カードローン型／完済型 |
| 金利（実質年率） | カードローン型 5.0%～18.0% 完済型 4.8%～17.8% （いずれも100万円以上は上限14.9%） |
| ご契約枠 | 10万円～1,000万円 （申込時は50万円～1,000万円の間でコースを選ぶが、審査により50万円を下回ることもある） |
| 資金使途 | 自由（事業性資金・プライベートとも可） |
| 審査 | 最短60分・最短即日融資 |
| 申込方法 | WEBのみ |
| 返済方式 | 新残高スライドリボルビング返済 |
| 返済期間・回数 | 最終借入日から最長10年・1回～120回 |
| 契約期間 | 1年毎の自動更新 |
| 遅延損害金 | 実質年率19.9% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類／確定申告書・課税証明書・源泉徴収票のいずれか 個人事業主は経営状況申告書も |
| 返済・借入 | 提携CD・ATM（セブン銀行、ローソン銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行など）、公式アプリ、インターネット返済 |
| 社名 | 株式会社ドコモ・ファイナンス |
| 所在地 | 東京都港区赤坂1-8-1 |
| 登録番号 | 関東財務局長（15）第00170号 |
| 日本貸金業協会 | 会員 第003540号 |
（出典：BUSINESS LOAN 商品紹介｜ドコモ・ファイナンス）
他のビジネスローンと比べる
事業者向けのノンバンクの中では、金利の幅は標準的です。
| 商品 | 金利（実質年率） | 限度額 |
|---|---|---|
| BUSINESS LOAN （ドコモ・ファイナンス） |
カード型 5.0%～18.0% 完済型 4.8%～17.8% |
10万円～1,000万円 |
| AGビジネスサポート ビジネスローン |
3.1%～18.0% | 50万円～1,000万円 |
（出典：事業者向けビジネスローン｜AGビジネスサポート公式）
上限はどちらも18.0%前後で、大きな差はありません。違いが出るのは下限と、借りられる下の額です。AGビジネスサポートは50万円からですが、BUSINESS LOANは10万円から枠が設定されます。少額で足りるなら、こちらのほうが借りすぎを避けられます。
なお銀行系のビジネスローンはこれより金利が低いのが一般的です。そのぶん審査に時間がかかるので、急ぎかどうかで選び分けることになります。
借りる前に確認すること
- 公的融資を先に当たったか
- いくら必要かを決めたか
- 毎月の返済額に耐えられるか
- カードローン型と完済型のどちらか
- 個人事業主なら計画書を用意したか
日本政策金融公庫や自治体の制度融資は金利が桁違いに低いです。時間があるならそちらが先です。
枠が1,000万円まであると多めに借りたくなりますが、返済額は残高で決まります。不足額だけにしてください。
上の表で自分の借入額の行を見て、売上が落ちた月でも払えるかを確かめてください。
追加で借りる見込みがないなら完済型のほうが金利は低くなります。
事業計画・収支計画・資金計画がないと、総量規制の例外として扱われません。
ノンバンクのビジネスローン１６社を徹底比較！法人・個人事業主の融資は？
まとめ
- BUSINESS LOANは株式会社ドコモ・ファイナンスの事業者向けローン。もとはオリックス・クレジットの「VIPローンカード BUSINESS」で、2025年4月の商号変更にあわせて商品名も変わりました
- カードローン型（5.0%～18.0%）と完済型（4.8%～17.8%）から選べます。100万円以上はどちらも上限14.9%
- ご契約枠は10万円～1,000万円。担保・保証人は不要
- 個人事業主は総量規制の例外になるため、事業計画・収支計画・資金計画を出して返済能力が認められれば、年収の3分の1を超えて借りられます
- 法人契約ではなく経営者個人の契約です。返済義務を負うのは代表者個人になります
- 対象は20歳～69歳で、個人事業主は業歴1年以上。開業直後は対象外です
- 申込みはWEBのみ。郵送・電話では受け付けていません
- 完済型はカード発行も郵送物もなし。融資は1回限りですが、返済額が変わらないので資金繰りが読みやすくなります
この記事は2026年8月5日時点の公表内容をもとに書いています。金利や条件は変わることがあるので、申し込む前に公式サイトで最新の内容を確認してください。