ファクタリングで断られる理由とは？主なケースを解説
ファクタリングを利用したいと考えている方の中には、実際に申し込んでみたものの、審査で断られてしまった経験がある方も多いのではないでしょうか。「なぜ自分が断られたのか」を理解することで、次回の申し込みに向けた対策を立てることができます。この記事では、ファクタリングが断られる主な理由について具体的なケースを挙げながら詳しく解説していきます。
ファクタリング審査における具体的な断られるケース
1. 利用者の信用力が不足している場合
ファクタリングの審査において最も多く見られるのが、利用者自身の信用力が不足しているというケースです。具体的には、以下のような要因が影響します。
- 信用情報の悪化：過去に信用情報に問題があった場合、たとえばクレジットカードの支払い遅延や貸し倒れがあると、ファクタリング業者はリスクを感じます。これにより、審査が厳しくなることが多いです。
- 負債の多さ：多くの借入がある場合、返済能力に対する不安が生じ、審査を通過しにくくなります。特に、収入に対する負債の割合が高いと、否定的に判断されやすいです。
- 過去の破産歴：自己破産や民事再生手続きの経験がある場合、信用力が大きく低下し、ファクタリングの審査に通るのは難しくなります。
このような状況にある方は、まず自身の信用情報を確認し、問題点の改善に努めることが重要です。信用情報の修正や、遅延のない支払いを心がけることで、信用力を向上させることができます。
2. 経営状態が不安定な場合
ファクタリングを申し込む際に、経営状態が不安定であると判断されると、審査に通らない可能性が高まります。具体的には以下のような状況が考えられます。
- 収益の不安定さ：売上が季節によって大きく変動する業種や、急激な売上減少が見られる場合、安定した収益を確保できていないと見なされます。
- 赤字が続いている：継続的に赤字が発生している場合、経営状態が悪化しているサインとされ、ファクタリングの審査においてマイナス要因となります。
- 資金繰りの悪化：短期的な資金繰りが厳しいと、ファクタリングを利用したい理由があっても、審査での信頼性が問われることになります。
経営状態を改善するためには、収益性を高める施策やコスト削減の取り組みが重要です。具体的には、利益率の高い商品を見直したり、無駄な経費を削減することで、経営の安定性を向上させることができます。
3. 売掛先の信用力が低い場合
ファクタリングは、売掛金を担保とする仕組みです。そのため、売掛先の信用力が低い場合、審査に通りにくくなります。以下のような点が影響します。
- 売掛先の信用情報の悪化：売掛先が倒産したり、遅延が多い場合、その影響でファクタリングの審査が通りにくくなります。
- 業種リスク：特定の業種、例えば不動産や飲食業など、経済状況に敏感な業種の売掛先は信用リスクが高いと判断されることがあります。
- 取引実績の短さ：売掛先との取引実績が短い場合、その信用力が不透明であるため、ファクタリングの審査で否定的に評価されることがあります。
信頼できる売掛先を選ぶことは非常に重要です。取引先の信用情報を事前に確認し、必要であれば信用調査会社を利用して評価を行うことをお勧めします。
ファクタリング審査通過のための実践的アドバイス
1. 信用力を向上させるための対策
ファクタリングの審査を通過するためには、まず自身の信用力を向上させることが重要です。以下のポイントを意識して行動しましょう。
- 信用情報の確認：定期的に自身の信用情報を確認し、誤った情報がないかをチェックすることが大切です。必要に応じて修正手続きを行いましょう。
- 支払い遅延を避ける：クレジットカードやローンの支払いは、必ず遅れずに行うことが基本です。遅延があると、信用情報に悪影響を及ぼします。
- 借入残高の適正化：借入が多い場合は、少しずつでも返済を進めていくことで、負債の比率を改善することができます。
これらの対策を行うことで、信用力が向上し、ファクタリングの審査にも通りやすくなります。
2. 経営状態を改善するためのポイント
ファクタリングの審査を通過するためには、経営状態の改善も欠かせません。具体的には、以下のポイントを意識して取り組んでみてください。
- 収益性を高める施策：利益率の高い商品やサービスを見直し、無駄なコストを削減することが重要です。これにより、収益性が向上し、経営状態が改善されます。
- キャッシュフローの管理：毎月の収入と支出をしっかりと把握し、適切なキャッシュフロー管理を行うことで、資金繰りの安定性が高まります。
- 経費の見直し：固定費や変動費の見直しを行い、無駄な出費を削減することが、経営の健全化につながります。
経営状態を良好に保つことで、ファクタリングの審査においても有利に働くことが期待できます。
3. 売掛先の選定と信用力向上の方法
ファクタリングを利用する際には、信頼できる売掛先を選ぶことが非常に重要です。以下のポイントを考慮して、売掛先を選定しましょう。
- 信用調査の実施：取引先の信用情報を事前に確認し、必要に応じて信用調査会社を利用することで、取引先の信用力を評価することができます。
- 取引実績の確認：過去の取引実績がある場合、その実績をもとに売掛先の信頼性を判断することができます。
- 業種の選定：リスクの低い業種の企業と取引を行うことで、ファクタリング審査における売掛先の信用力を向上させることが可能です。
信頼できる売掛先を選ぶことが、ファクタリングの審査を通過するための大きなポイントとなります。
ファクタリング利用前に知っておくべきリスクと注意点
1. 経営状況に基づくリスク分析
ファクタリングを利用する前に、自社の経営状況をしっかりと分析することが重要です。ファクタリングの審査は、単に売掛金の額面だけでなく、経営の健全性や将来の収益性も考慮されます。ここでは、経営状況に基づくリスク分析のポイントを解説します。
- 資金繰りの健全性：資金繰りが安定していることは、ファクタリングの審査で有利に働きます。急な資金需要に備えたキャッシュリザーブを持つことで、審査時の信用度が向上します。
- 収益の安定性：過去数年間の売上の推移を分析し、安定した収益を確保できているかを確認しましょう。収益が不安定な場合、ファクタリング業者はリスクを感じ、審査を通過するのが難しくなることがあります。
- 経営指標の把握：自己資本比率や流動比率など、重要な経営指標を把握しておくことが必要です。これらの指標が良好であれば、資金調達の際にも有利に働くことが期待できます。
これらのポイントをしっかりと分析し、経営状況を把握することで、ファクタリングを利用する際のリスクを軽減することができます。
2. 契約内容の確認と理解
ファクタリングを利用する際には、契約内容をじっくりと確認し、理解することが非常に重要です。契約書には、ファクタリングの手数料、返済条件、売掛金の譲渡に関する規定などが記載されています。以下のポイントを確認してください。
- 手数料の明確化：ファクタリング業者によって手数料は異なるため、事前にしっかりと確認しましょう。手数料が高い場合は、実質的な資金調達コストが増えることになります。
- 返済条件の理解：返済のスケジュールや条件を明確に理解しておくことが重要です。返済が遅れると、追加の手数料が発生することがありますので注意が必要です。
- 契約解除の条件：契約を解除する場合の条件についても確認しておきましょう。特に、解除に伴うペナルティや手数料について理解しておくことが大切です。
契約内容をしっかりと理解することで、後からのトラブルを避けることができます。疑問点があれば、必ずファクタリング業者に確認することをおすすめします。
まとめ
ファクタリングを利用する際には、断られる理由やその対策を理解することで、次回の申し込みを成功させる可能性が高まります。特に、自身の信用力を向上させること、経営状態を適切に維持すること、信頼できる売掛先を選ぶことが重要です。
また、ファクタリング利用前には、経営状況のリスク分析を行い、契約内容をしっかりと確認することで、安心して資金調達を行うことができます。最後に、具体的な行動指針として、信用情報の確認や経営改善の取り組みを実施し、次回の申し込みに向けた準備を整えておきましょう。
ファクタリングがあなたのビジネスにとって有効な資金調達手段となることを願っています。もし不明点や懸念がある場合は、専門家に相談することも一つの手です。しっかりとした準備を行い、ファクタリングを賢く活用しましょう。
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監修者・編集者 安藤 雄二（あんどう ゆうじ）
消費者金融・資金調達の専門家
２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。 |