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ユニーファイナンスのビジネスローンは2種類あり、無担保商品と有担保商品に分かれているのが特徴です。
知名度自体はまだ全国規模とは言えませんが、WEBからの申込みが行えたり振込で融資を受けることができるサービスを提供しています。
ユニーファイナンスの無担保ビジネスローンは「限度額はあまり高過ぎず素早く借り入れを行える場所を探している」と考えている経営者にとって、頼りになる存在になってくれるはずです。
ユニーファイナンスの詳細
| ビジネスローン | スーパービジネスローン | |
|---|---|---|
| ネット申込 | 24時間受付 | |
| 金利 | 12.00%~17.95% | |
| 遅延損害金 | 20.00％以下 | |
| 限度額 | ~200万円 | 100万円~1,000万円 |
| 返済期間（回数） | 最長3年（36回以内） | 最長5年（60回以内） |
| 対象者 | 満23歳以上、満69歳以下 定期的な収入と返済能力のある方 |
|
| 対応地域 | 全国 | |
| 担保 | なし | 有価証券・不動産（建物・土地） |
| 連帯保証人 | 原則不要（法人の方の場合、代表者の連帯保証が必要となります。） | 必要（1人以上） |
| 契約費用 | 印紙代・審査資料代（実費） | |
ユニーファイナンスの融資時間は来店なら「最短即日」
不動産担保ローンなら最大「1,000万円」まで融資可能
金利は12.00%~17.95%なので大手より上限金利は低い
申込みはインターネットで「24時間」受付ている
提携ATMが多いので「日本全国」で利用できる
口コミで分かるユニーファイナンスのビジネスローンの評判は？
ユニーファイナンスの無担保ビジネスローンは、最高限度額が200万円と少額のニーズに対応した内容となっています。
愛知・三重・岐阜に店舗展開をしているユニーファイナンスですが、全国どこに住んでいても申し込みをすることができます。
ユニーファイナンスの口コミをチェックすれば『本当に使える借入先なのかどうか？』がよく分かります。
良い評判・口コミ
- 他社で断られたけど利用できた
- 翌日に融資を受けられた
- 丁寧に対応していただいた
- 有名な会社ではないけれど便利に使えた
口コミで最も多いのは『素早く柔軟な対応』に関する情報です。
まずは「申し込んだ翌日に融資を受けられ、急いでいたので本当に助かった」という審査や契約手続きのスピードが好評です。
他にも銀行融資を中々受けられなかった企業が、「親身に相談に乗ってくれて、融資をしてもらえた」という例もある様です。
中小企業や個人事業主をメインのターゲットとしているだけに、審査も柔軟に行ってもらえる期待が持てます。
来店不要で契約ができてプロミスATMから借入が行える利便性の高さなど、手続きの借入の利便性の高さも好評です。
悪い評判・口コミ
- 金利が高い
- 大口の融資は担保や連帯保証人が必要
- 金利以外の費用が掛かる
- 返済期間が短い
- 申込当日に融資を受けるなら来店する必要がある
ユニーファイナンスのビジネスローンは消費者金融ですから、銀行に比べると金利が高めになっている点がデメリットです。
口コミでも銀行融資を断られた企業が利用できているので、金利を高めに設定してユニーファイナンスがリスクを負っていると考えられます。
不動産担保ローンの場合、返済期間が長くなっているところもありますが、連帯保証人や担保が必要になるスーパービジネスローンでも返済期間が原則5年と短くなっているので、長期的に少しずつ返済していきたいときには向いていません。
また、緊急で融資を受けたい場合もあると思いますが、申し込みをしたその日のうちに借り入れしたいなら「来店して」手続きをするのがおすすめです。
インターネットから申込をする場合は早くても3営業日ほどかかります。
ユニーファイナンスの貸付け条件について
この商品の貸付対象者は『自営業の方で満23歳以上、満69歳以下』であり『定期的に収入を得ていて返済能力がある方』となっています。
ユニーファイナンスのビジネスローンは、保証人・担保は原則不要です。
ただし法人が契約する場合には、代表者の方に連帯保証人となっていただくことになります。
スーパービジネスローンは建物や土地などの不動産を担保として設定する必要があるため、個人事業主の方にとってはハードルが高くなるかもしれませんが、個人事業主の方の場合はカードローン型での契約ができるため、その点は大きなメリットとなります。
外部サイト：ユニーファイナンスの公式ホームページ
東海地方でなくても利用できる？
ユニーファイナンスは東海地方で有名な中堅貸金業者ではあるものの、対応する範囲は日本全国となっています。
そのため、地方で地域にビジネスローンを専門に扱う貸金業者が無いという場合でもインターネットから申し込みができ、郵送で契約手続きができ、貸付けを希望する銀行口座へ直接振込対応してくれます。
ビジネスローンもスピード審査対応を行っているため、事業資金を短期間のうちに確保したいという際には大手以外の強い味方になってくれます。
申し込みはホームページだけではなく、フリーダイヤルでも24時間受け付けているため、パソコンやスマートフォンでの入力作業が慣れないという方にもおすすめです。
インターネットからいつでも申込み可能
ユニーファイナンスのビジネスローンは、24時間受付をしているインターネットからの申込みが便利でおすすめです。
最初は仮申込という形での手続きになりますが、利用できるかどうかを素早く回答してくれるので、その後の手続きも落ち着いてスムーズに進めることができます。
本審査や融資までの手続きスピードも素早く、最短『３営業日で融資が可能』となっています。
会社経営において資金調達のスピードは大変重要なポイントとなりますが、急にお金が必要になったとしても手続きを始めた３日後に資金を得られます。
スムーズに融資を受けるためには『必要な書類を揃えておく』ことが大切となっていますので、お急ぎの場合はその点にご注意ください。
ちなみにユニーファイナンスでは、結果の通知は『携帯or自宅or会社』のいずれかへの電話またはメールによって行われます。
これに関しては希望を出すこともできるでしょう。自分にとって最も都合の良い方法を選択できます。
メールでの連絡を受取るには『@292957.jp』からのメール受信が行える様にしておきましょう。
金利設定はどうなっているの？
ユニーファイナンスのビジネスローンは『12.00％～17.95％』という金利設定となっています。
12.0％の金利で10万円を借り入れしたとしたら1日当たりの利息は33円弱です。
上限である17.95％では1日当たり49円ほどです。
あまりにも高い金利に定められていると融資を検討している個人事業主や法人の方は、返済時に大きな負担が発生してしまいます。
そのような状況を極力回避できるようにユニーファイナンスは、使いやすい実質年利に定められており、多くの実績を積み重ねています。
限度額について
ユニーファイナンスのビジネスローンの限度額は多くの急な必要に応えるには十分な『200万円』までとなっており、様々な活用方法を検討することができます。
200万円までという限度額は一見するとあまり多くない様にも感じますが、銀行融資や売掛金の支払サイトまでの繋ぎとして使うには多くの場合で十分な額です。
他にも備品の購入費や出張費、従業員への給料の支払いなど使い道は幾つも考えることができますね。
もっと限度額が高い方が良いという場合は、有価証券が用意できれば限度額が100万円～1000万円のスーパービジネスローンを利用できる可能性があるため、そちらもオススメです。
『使い過ぎてしまう』という心配がある方は、通常の商品を選ぶのが利便性と安全性を両立するためには最適です。
必要になる資料をチェック
ユニーファイナンスに限らず、ビジネスローンの審査を受ける前には幾つかの資料の提出を行います。
状況によって求められる書類に違いがでる可能性はあるのですが、確実に必要になるのは代表者の本人確認書類です。
本人確認書類には運転免許証がよく使用されます。
その他にも決算書や確定申告書が必要になる可能性が高く前もって準備しておくという方法もありますが、無駄な手間を取られないためにもまずは申込みを行い、必要書類を確認してから準備を進めるのがおすすめです。
ちなみに法人の場合は代表者が連帯保証人となりますが、その他の連帯保証人は不要となっていますので担保や保証人の用意に手間を取られてしまう心配はありません。
個人事業主と法人では審査は違うの？
消費者金融や銀行などで、審査基準を公表している場所はまず見つかりません。
その点はユニーファイナンスも同じですので、どの様な点を重視して融資可能かを判断しているかはわからないのです。
ですから『個人事業主と法人企業では審査に違いがあるのか？』という疑問に対しても、残念ながら明確な答えを出すことは不可能と言えるでしょう。
ですが確実なのは『法人だけでなく個人事業主も利用可能』だということです。
貸付対象者の条件としても『自営業の方で満23歳以上、満70歳未満で定期的な収入と返済能力のある方』としっかり明記されています。
この条件を満たしている方であれば個人事業主であっても、遠慮なく申込みを行ってOKなのです。
期日前返済で利息の心配は減らせる
ユニーファイナンスのビジネスローンでは、最低額以上であれば『自由返済が可能』です。
借入額などによって決まる毎月の返済額以上であれば、余裕のある時には多めに返済することが可能です。
また期日前に一部または全額の繰り上げ弁済をすることも可能ですので、短期間で一気に完済してしまうこともできます。
特に残高リボルビング方式を選択している場合は、早めに借入残高を減らすのは効果大です。
期日前返済は借入残高のみを減らすことができますので、支払う利息を減らすのに大きく役立ちます。
無理せずコツコツと返済を進めていくのも全く問題ありませんが、利息を少なくしたいとお考えであれば、なるべく期日前返済を行う様にするのがおすすめです。
３種類の返済方法
ユニーファイナンスという準大手業者のビジネスローンは“返済方法”が他のビジネスローンより優れています。
一般的なビジネスローンの返済方法は「残高スライドリボルビング」が一般的です。
この返済方法はローン残高によって月々の返済金額が変わってくるために、残高が少なくなる程に月々の返済金額が少なくなって楽になりますが、なかなかローン元金が減らない為に利息合計が多くなるデメリットがあります。
しかし、ユニーファイナンスは「残高スライドリボルビング」「元金均等」「元利均等」という３種類の返済方法を自分で選べます。
ユニーファイナンスは“毎月の返済負担”と“合計利息”のバランスが自分に最適なものを選択できるというメリットがあるのです。
気を付けておきたい2つの点
ユニーファイナンスは早さと手軽さを兼ね揃えたビジネスローンですが、審査に申し込む前に2つの注意があります。
1つは『申込み時に入力ミスや虚偽の情報入力をしない』ということです。
貸付けを受けやすくしたいと考え事実と違う情報で申込んでも、バレたり審査が長引く原因となる可能性の方が高いのが実際です。
ですから正しい情報を確実に間違いなく入力することが大切です。
2つ目の注意点は、『近くに店舗が無い場合は即日融資は難しい』ということを理解しておくことです。
来店契約ができる状況であれば問題無いのですが、郵送で契約を行う場合には提出資料がユニーファイナンスに到着してから貸し付けが実行されますので時間がかかることを承知しておいてください。
デメリットも知っておきたい
残念ながら、ユニーファイナンスのビジネスローンはデメリットも発生しています。
他社では、5年や10年など無理なく完済できるように長めの設定をされているケースも多いですが、原則最長3年で完済を目指さなくてはいけません。
3年の間にお金を返さなくてはいけないので、その点は注意が必要です。
不動産担保なしで契約できるAGビジネスサポート
ユニーファイナンスは先程も書いたように、契約に不動産担保が必要となるため、利用するには少しハードルが高くなります。
AGビジネスサポートはユニーファイナンスとは違い、不動産担保を必要としないビジネスローンとなっているため、とても利用しやすくなっているので利便性の面でおすすめです。
また、カードローンタイプのビジネスローンもあり、セブン銀行やアイフルの提携ATMを使えるため、全国どこにいてもすぐに借りられて返済もできるというメリットがあります。
限度額も1000万円までと事業に利用するには十分な額で、アイフルグループというブランド力もあり、安心安全に利用できるビジネスローンです。
関連記事：最短即日対応！AGビジネスサポートを解説
ユニーファイナンスの不動産担保ローン
不動産担保ローンを利用する際に、意外とデメリットになってくるのが融資までスピードです。
ユニーファイナンスは最短即日で審査をしてもらう事ができ、必要書類提出後、最短3営業日で契約から借入が可能となっています。
早く審査を終わらせるためには予め必要書類の準備をしておくとスムーズに進むはずです。
申込み条件は？
ユニーファイナンスの不動産担保ローンは、23歳以上69歳以下の安定した収入があって、なおかつ不動産を所有している方が利用できるローンです。
銀行は低金利で利用できますが、信用重視となるため、金融事故を起こした経歴があったり、別の金融会社で既に借り入れがあると融資を受けるのはハードルが高くなります。
しかし、ユニーファイナンスの不動産担保ローンは独自の審査基準で査定を行い、不動産の価値を判断します。
銀行などの金融機関とは違った基準で見るため銀行融資で落ちた場合にも利用できる可能性がないとはいえませんので、一度相談してみるのが良いでしょう。
金利や限度額について
ユニーファイナンスの不動産担保ローンの金利は6.0％～14.0％、限度額は100万円～3,000万円までです。
返済期間が原則最長10年となっているため、将来性や経済状況を見据えて返済計画を検討することができます。
資金を調達する際、将来性や経済状況を見据えて返済計画を検討することができ、返済負担を抑えたり、毎月もしくは年単位での返済を考慮することが可能です。
不動産担保ローンを利用するときの注意点
ユニーファイナンスの不動産担保ローンを利用するときに気をつける点として、費用がかかることが挙げられます。
まず、審査時に必要な書類は実費となっています。
不動産の鑑定をして貰う場合はその費用も実費でかかってきます。
また、契約時の費用として、根抵当権設定費用や印紙代も必要となるため予め知っておいてください。
大事なポイントとして、ホームページに詳細な金額が書かれていないため、事前にかかる費用がどれくらいになるのか質問しておくのをおすすめします。
まとめ
１．借りるまでが早いビジネスローン
ユニーファイナンスの口コミを分析すると他のビジネスローンに比べて融資までのスピードが速いことがわかります。24時間インターネットから申し込めることに加えて、最短で３営業日の融資に対応するなどビジネス系としては素早い対応となっています。
２．コンパクトで使いやすい設計
中小企業や個人事業者であれば、『コンパクトな融資をスピーディに』借りたいという願いがあるでしょう。ユニーファイナンスはそうした願いを満たすのに最適な業者です。『ネット申込可で限度額200万円』ですから手軽に使えるようなサービスとなっています。
３．選べる返済方法
返済が心配だという経営者の方も多いと思いますが、口コミを見ても分かるようにユニーファイナンスは「残高スライドリボルビング」「元金均等」「元利均等」の３つの中から方法を選べるようになっていますし、随時返済も活用していけば利息を抑える事ができます。一時的なピンチを乗り切るために多くの経営者が利用しています。
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監修者・編集者 安藤 雄二（あんどう ゆうじ）
消費者金融・資金調達の専門家
２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。 |