事業資金の融資返済日を変更することは可能か？
資金繰りが厳しい状況に直面している事業者の方々にとって、融資の返済日を変更することができるかどうかは重要な問題です。
特に、業績が不安定な時期や急な支出が発生した場合、返済の負担を軽減する方法を模索することは非常に大切です。
実は、事業資金の融資において、返済日を変更することは可能です。以下では、返済日変更の概要やその可能性について詳しく解説します。
返済日変更の概要と可能性
返済日の変更、いわゆるリスケジュールは、多くの金融機関で認められている手続きです。これは、返済が厳しい状況にある事業者が、金融機関と協議の上で返済条件を見直す制度です。具体的には、以下のような状況で返済日の変更を検討することができます：
- 売上が想定よりも低下している場合
- 急な支出が発生した場合（設備投資や突発的な修理費用など）
- 景気の影響で業績が不安定な場合
リスケジュールを利用することで、返済の負担を軽減し、経営の立て直しを図ることが可能です。ただし、変更には金融機関との協議が必要であり、全てのケースで認められるわけではありません。したがって、具体的な手続きや条件については、事前に金融機関に相談することが重要です。
返済日変更のメリット：
- 返済の負担を軽減することで、資金繰りを改善できる
- 経営改善の時間を確保できる
- 金融機関との信頼関係を維持できる可能性がある
返済日変更のデメリット：
- 信用情報にリスケジュールの記録が残る可能性がある
- 返済条件が厳しくなる場合がある
返済日を変更する際の具体的な手続き
返済日を変更する際には、金融機関への正式な依頼が必要です。この手続きは多くの方にとって初めての経験かもしれませんので、流れを理解しておくことが大切です。以下に、返済日の変更手続きの流れを詳しくご紹介します。
変更手続きの流れ
返済日の変更を希望する場合、以下の手順を踏むことが一般的です：
- 事前相談
まずは金融機関に相談を行い、具体的な状況を説明します。ここでは、返済が困難な理由を明確に伝えることが重要です。 - 返済方法変更申込書の提出
金融機関から必要な書類を指示されますので、指示に従って返済方法変更申込書を提出します。 - 経営状況の改善計画の提示
返済日変更の理由を説明し、今後の経営状況の改善計画を提示することで、金融機関からの信頼を得ることができます。 - 審査結果の待機
金融機関による審査結果を待ちます。審査には数日から数週間かかる場合があります。
このように、手続きは段階的に進めていく必要があります。また、金融機関によっては、追加の書類や情報を求められることもあるため、柔軟に対応できるよう準備しておくことが望ましいです。
何回まで変更可能か
返済日の変更は多くの場合、1回から数回まで可能ですが、金融機関によって異なるため、事前に確認が必要です。一般的には、以下のような基準が設けられています：
- 1回目のリスケジュールは比較的容易に承認されることが多い
- 2回目以降は、経営改善の進捗状況や理由が厳しく審査されることがある
- 頻繁な変更は信用情報に影響を与えるため、慎重に行動することが重要
返済日変更を希望する場合は、過去の変更履歴や信用情報に注意を払い、必要に応じて専門家の意見を参考にすることをお勧めします。これにより、より良い条件でのリスケジュールを実現する可能性が高まります。
よくある質問
Q. 返済日を変更した場合、どのくらいの期間で審査結果が出ますか？
返済日の変更に関する審査結果は、一般的には数日から数週間程度かかります。ただし、金融機関によって異なるため、具体的な期間については事前に確認することをお勧めします。
Q. 返済日変更を申し込むと、必ず承認されますか？
返済日変更の申し込みが必ず承認されるわけではありません。金融機関は、経営状況や返済能力を総合的に判断して承認するため、しっかりとした理由と改善計画を提示することが重要です。
Q. 返済日を変更した場合、追加の手数料がかかりますか？
多くの金融機関では、返済日変更に伴う追加手数料は発生しないことが一般的ですが、一部の金融機関では手数料がかかる場合もあります。事前に確認しておくと安心です。
Q. 変更後の返済条件はどのようになりますか？
返済条件は変更後に見直されることが多く、金利や返済期間が変更される場合があります。具体的な条件については、金融機関との協議で決まるため、十分に話し合うことが大切です。
Q. 複数の融資を受けている場合、全ての融資の返済日を変更できますか？
複数の融資の返済日を変更することは可能ですが、各金融機関ごとに手続きが必要です。また、各融資の状況によって、変更が認められるかどうかも異なるため、個別に相談することが重要です。
注意点とよくある失敗例
返済日を変更する際には、以下の注意点を意識することが重要です：
- 具体的な状況説明：金融機関に対して、なぜ返済が困難なのかを具体的に説明する必要があります。
- 改善計画の提示：今後の経営改善に向けた具体的な計画を示すことで、信頼を得ることができます。
- 必要書類の確認：金融機関が求める書類を事前に確認し、不備がないように準備しましょう。
- 失敗例1：返済が厳しい理由を曖昧に伝える
- 失敗例2：改善計画が不十分で金融機関を納得させられない
- 失敗例3：必要書類を提出し忘れる
まとめ：返済日変更を利用する前に知っておきたいこと
・こんな人におすすめ
- 資金繰りが厳しく、返済が難しい方
- 急な支出が発生し、返済負担を軽減したい方
- 経営改善のための時間を確保したい方
・利用前に確認すべきポイント
- 過去の返済履歴が影響する可能性
- 金融機関の手続きや条件について
- 必要な書類や情報の準備状況
・今すぐ取るべきアクション
- ステップ1：まずは金融機関に相談してみる
- ステップ2：返済が厳しい理由と改善計画を整理する
- ステップ3：必要書類を準備し、正式な申し込みを行う
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監修者・編集者 安藤 雄二（あんどう ゆうじ）
消費者金融・資金調達の専門家
２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。 |