当ページには広告が含まれています
お金のイロハは、アフィリエイトプログラムを利用し、複数の企業から広告を受けることがありますが、コンテンツ内容やランキングの評価には一切関与しておらず、そのような影響を受けることはありません。
返済が難しいと感じたら、早めの行動がカギとなりますが、信用情報を傷つけずに解決する方法とは？
柔軟な対策や相談窓口の活用方法、注意点を詳しくご紹介します。
目 次
返済が難しいと感じたら、まずは相談！
返済が難しいと感じたら、放置せず、できるだけ早めに借入先の金融機関や相談窓口に連絡を取りましょう。
早めに行動することで、状況を改善できるだけでなく、以下のようなリスクを回避することができます。
1. 遅延損害金を防ぐ
支払いが遅れると、通常の利息に加えて「遅延損害金」が発生します。これは年率20%程度の高額な利率が適用されるため、返済負担が大きく増える原因となります。
-
具体例:
借入残高が10万円の場合、30日間返済が遅れると遅延損害金は約1,644円（10万円 × 20% ÷ 365日 × 30日）となります。 -
早めの相談で防ぐ方法:
返済が難しい場合は、事前に金融機関に連絡し、返済期日を延長してもらうか、利息のみの支払いで調整してもらうことが可能です。
2. 信用情報への影響を防ぐ
延滞が一定期間続くと、その記録が信用情報機関に登録されます。これにより、以下のような影響が生じる可能性があります。
- クレジットカードの新規発行ができなくなる。
- 自動車ローンや住宅ローンの審査に通らなくなる。
- 携帯電話の分割払い契約が難しくなる。
早めの相談で防ぐ方法:
延滞記録が信用情報に登録される前に金融機関に相談し、柔軟な返済プランを提案してもらうことで、信用情報への悪影響を防ぐことができます。
3. 法的措置を防ぐ
返済を長期間放置した場合、金融機関が法的措置を取る可能性があります。これには以下のようなリスクが含まれます。
- 一括請求: 借入残高全額を一括で返済するよう求められる。
- 財産差押え: 預金口座や給与の一部が差押えられる場合があります。
具体例:
借入金額50万円を放置した場合、延滞利息や手数料が加算され、請求額が70万円以上になるケースもあります。
早めの相談で防ぐ方法:
法的措置を避けるためには、返済が厳しいと感じた時点で金融機関に相談し、返済プランを見直すことが重要です。
早めに相談することで得られるメリット
- 遅延損害金の発生を防ぎ、無駄な負担を減らす。
- 信用情報を守り、将来の金融利用への影響を避ける。
- 法的措置を回避し、経済的な安定を維持する。
早めの行動は、問題を未然に防ぐための最善策です。返済が難しいと感じたら、迷わず相談窓口に連絡を取りましょう。
返済が難しい理由とその対策：状況別の具体例と行動ポイント
借入をしている人にとって、返済が難しくなることは誰にでも起こり得る問題です。
しかし、どのような理由で返済が難しくなっているかを知り、その原因に合った対策を取ることで、解決への道が開けます。
ここでは、よくある返済困難の原因と、それぞれに合った対策を具体例を交えて詳しくご紹介します。
1. 失業：急な収入ゼロが引き起こす返済の困難
失業は、多くの人が予期せぬ形で直面する問題です。
リストラや契約終了が原因で収入がゼロになってしまうと、生活費と返済の両立が非常に難しくなります。
事例と対策
Aさん（30代）は、長年勤めた会社を突然リストラされ、収入が途絶えました。
貯金を生活費に充てる中で返済が滞りそうになり、早めに金融機関に相談。
返済期日を給料日後に変更してもらい、生活の立て直しを図りました。
・対策ポイント
- 失業したらすぐに金融機関に相談する。
- 失業保険を受給し、返済資金の一部に充てる。
- 新しい仕事が決まるまで、生活費を最低限に抑える。
2. 収入減：手取りが減ることで返済が圧迫される
転職や副業収入の減少で、月々の収入が減ると、今まで問題なく返済できていた計画が崩れてしまいます。
事例と対策
Bさん（40代）は、転職後に月収が5万円減少。家族の生活費を優先するうちに、返済が遅れがちになりました。
家計を見直して無駄な支出を削減したほか、金融機関と交渉して返済額を一時的に減額することで、再び計画的な返済が可能に。
・対策ポイント
- 家計簿をつけ、支出を見直す。
- 金融機関に相談し、利息のみの支払いや減額交渉を行う。
- 転職先での昇給や副業で収入を増やす方法を検討する。
3. 予期せぬ支出：突然の出費が家計を圧迫
医療費や車の修理代、冠婚葬祭など、予想外の出費は家計を直撃します。
このような状況では、返済の優先順位が下がりがちです。
事例と対策
Cさん（50代）は、家族の医療費で予定外の出費がかさみ、返済資金に余裕がなくなりました。
金融機関に相談し、利息のみの支払いを一時的に認めてもらい、家計を立て直す時間を確保しました。
・対策ポイント
- 緊急時に使える貯金を普段から少しずつ積み立てる。
- 返済期日を柔軟に調整してもらう。
- 必要に応じて支出を優先順位順に見直す。
4. 家計管理の不備：支出が収入を上回る問題
計画性のない借入や家計簿をつけていないことが、返済困難の原因になることもあります。
特に、固定費やサブスクリプションの見直しを怠ると、無駄な支出が膨らみます。
事例と対策
Dさん（20代）は、趣味のサブスクリプションサービスを多数利用しており、月々の支出が増加。
家計簿をつけ始めると、月1万円以上の無駄な支出を削減できることに気づきました。
これにより、返済に充てる余裕が生まれました。
・対策ポイント
- 家計簿をつけ、支出を「固定費」と「変動費」に分ける。
- 不要なサブスクリプションやサービスを解約する。
- 借入する前に返済計画を立てる癖をつける。
5. 複数の借入：管理が難しい状態
いくつかの借入先を利用している状況では、それぞれの支払い期日や金額を管理するのが難しく、延滞や支払い忘れが発生しやすくなります。
事例と対策
Eさん（30代）は、3社から借入をしており、返済日がバラバラだったために遅延が続いていました。
おまとめローンを利用して借入を一本化した結果、管理が簡単になり、返済スケジュールが安定しました。
・対策ポイント
- 借入を一本化し、管理を簡略化する。
- 返済スケジュールをカレンダーに記入し、支払い忘れを防ぐ。
- 返済日を給料日の後に設定し、計画的に資金を確保する。
具体的な行動に移しましょう！
返済が難しいと感じたときに一番大切なのは「早めに行動すること」です。
状況を放置すると、遅延損害金が発生したり、信用情報に悪影響が及ぶリスクがあります。
少しでも不安を感じたら、以下のステップを参考にしてください。
1. 家計を見直す
支出を整理し、削減可能な項目を見つけましょう。
2. 金融機関に相談する
必要書類を準備し、早めに返済計画の見直しを依頼します。
3. 専門機関を活用する
法テラスや消費生活センターなど、公的機関で無料相談を受けるのも効果的です。
これらの対策を通じて、まずは返済に向けた行動してみることが大切です。
金融機関が提供する3つの返済対策
金融機関は、利用者が返済に困った場合でも柔軟な対応を提供していることが多いです。
特に以下の3つの対策は、返済計画の見直しや一時的な負担軽減に役立ちます。詳細を確認し、必要に応じて活用してください。
1. 利息のみの支払い
元金の支払いを一時的に免除し、利息のみの支払いを認めてもらう方法です。この対策は、一時的な収入減や予期せぬ出費が発生した際に有効です。
具体例
・ケース：収入が減少したため、2カ月間利息のみの支払いを認めてもらい、その間に資金を準備した。通常の返済に復帰するまでの期間を確保できた。
・利点
・毎月の支払い負担を大幅に軽減できる。
・遅延損害金や信用情報への悪影響を防ぐ。
注意点
・利息のみの支払い期間中は元金が減らないため、返済期間が延びる可能性があります。復帰後の計画をしっかり立てましょう。
また、この対応が金融機関によって異なる場合があるため、事前に確認することをおすすめします。
2. 返済期日の変更
給料日後に返済日を調整するなど、返済期日を見直す方法です。支払いタイミングに余裕を持たせることで、計画的な返済を可能にします。
具体例
・ケース：毎月15日が返済日だったが、給料日後の25日に変更してもらった。これにより、返済資金を確保しやすくなり、家計のバランスを改善できた。
・利点
・支払いタイミングを生活状況に合わせられる。
・給料日後に返済資金を確保できるため、無理のない返済が可能になる。
注意点:
・返済期日の変更は金融機関ごとに条件が異なる場合があります。事前にコールセンターや相談窓口に確認してください。
3. 返済額の一時的な減額
月々の返済額を一時的に減額し、無理のない返済計画を立てる方法です。これにより、家計への影響を最小限に抑えながら返済を続けることができます。
具体例
・ケース：毎月3万円の返済額を、半年間1.5万円に減額してもらい、その後通常の返済プランに復帰。結果として家計に余裕が生まれ、計画的な返済を継続できた。
・利点
・毎月の負担を軽減し、家計への悪影響を防ぐ。
・計画的に返済を続けられることで、信用情報を守ることができる。
注意点
・減額された分は後で支払う必要があるため、返済期間が延びる可能性があります。長期的な返済計画を立てましょう。
これらの対策を活用する際のポイント
1. 早めに相談する
金融機関に早めに連絡を取ることで、これらの対策をスムーズに利用できる可能性が高まります。
2. 相談内容を正確に伝える
返済が難しくなった原因や現在の収入状況、返済に向けた見通しを具体的に伝えることで、適切な対応を得られます。
3. 金融機関のルールを確認する
各金融機関ごとに条件や利用可能な対策が異なります。公式サイトやコールセンターで事前に確認しましょう。
困ったときに頼れる相談窓口
返済が難しいと感じた場合、早めに相談することで解決策が見つかる可能性があります。
以下に、利用できる相談窓口を詳しくご紹介します。それぞれの特徴を理解し、自分に合った窓口を活用しましょう。
1. 借入先の金融機関コールセンター
借入先の消費者金融や銀行は、利用者の返済に関する相談に応じる専用のコールセンターを設置しています。返済が難しいと感じた時点で、早めに連絡を取りましょう。
相談できる内容
・返済期日の変更が可能か。
・利息のみの支払いなど柔軟な対応が可能か。
・遅延損害金や延滞の対処方法について。
具体例
・Aさんのケース
毎月15日の返済が厳しくなったため、コールセンターに相談。給料日後の25日に返済期日を変更してもらい、計画的に返済を続けられるようになりました。
連絡する際のポイント
・借入番号や契約情報を手元に用意しておくとスムーズです。
・相談内容を具体的に伝えることで、適切な提案を得られます。
2. 法テラス（日本司法支援センター）
法テラスは、法律に関する問題を抱えている方を支援する公的な機関です。
無料または低価格で専門家による法律相談を受けることができ、返済トラブルや債務整理に関する具体的なアドバイスを提供してくれます。
利用できるサービス
・債務整理に関する法律相談。
・任意整理、個人再生、自己破産の手続きについてのアドバイス。
・弁護士や司法書士の紹介（費用が発生する場合あり）。
利用方法
・電話 法テラスのコールセンター（0570-078374）に連絡。
・オンライン [法テラス公式サイト](https://www.houterasu.or.jp/)で予約。
・訪問 最寄りの法テラス事務所に直接訪問。
注意点
・一部のサービスは収入や資産に応じて利用できる対象が制限される場合があります。
3. 消費生活センター
全国の消費生活センターは、消費者金融とのトラブルや返済に関する相談も受け付けています。特に過剰な取り立てや契約内容の不明点についての相談に強い窓口です。
相談できる内容
・消費者金融とのトラブル解決方法。
・契約内容や返済条件の見直しについてのアドバイス。
・過剰請求や違法な取り立ての対応策。
利用方法
・電話 全国統一番号「188」（消費生活センターにつながります）。
・訪問 最寄りの消費生活センターに直接相談。
・オンライン 一部のセンターではメール相談にも対応しています。
具体例
・Bさんのケース
消費者金融からの取り立てが厳しく、センターに相談。契約内容を確認し、適切な取り立て方法を金融機関に求める形で問題が解決しました。
活用時の注意点
・早めの行動が重要
問題が深刻化する前に相談窓口を利用することで、柔軟な対応が得られる可能性が高まります。
・必要な情報を準備
契約書や返済スケジュール、現在の状況を具体的に説明できるよう準備しておきましょう。
・複数の窓口を活用
借入先だけでなく、法テラスや消費生活センターを併用することで、より適切な解決策が見つかることがあります。
返済計画を見直し、ピンチを回避！
借入後に返済が難しくなる状況を避けるためには、事前の計画と日々の管理が重要です。
以下のポイントを意識することで、返済のピンチを未然に防ぐことができます。
1. 計画的な借入
返済を計画的に行うためには、借入前に自分の収支状況を正確に把握し、無理のない範囲で借入額を設定することが基本です。
・具体的なアドバイス
1. 毎月の固定支出（家賃、光熱費、食費など）と収入をリストアップする。
2. 借入後の返済額が、生活費や貯金に大きな影響を与えない範囲に収める。
3. 緊急性が高い場合以外は、必要最低限の金額のみ借りる。
・例
・収入が月20万円、生活費が15万円の場合、月々の返済額が2万円を超えない範囲で借り入れる。
・注意点
・無計画に高額な借入を行うと、返済負担が増し、信用情報にも悪影響を及ぼす可能性があります。
2. 返済日リマインダーの活用
返済日を忘れないための工夫を取り入れることで、延滞による遅延損害金や信用情報への悪影響を防げます。
・具体的な方法
1. スマートフォンのカレンダーやリマインダー機能を活用し、返済日を登録。
2. 借入先が提供する公式アプリを利用し、返済スケジュールを管理。
3. 自動引き落としを設定することで、手間を省きつつ確実に返済。
・例
・「給料日翌日の25日に返済日を設定し、スマホのリマインダーで3日前に通知を受け取る。」
・注意点
・自動引き落としの場合は、指定口座に必要な金額を事前に入金しておくことを忘れないようにしましょう。
3. 余裕資金の確保
返済に充てる資金とは別に、緊急時用の資金を確保しておくことで、予期せぬ出費があっても返済が滞るリスクを減らせます。
・具体的な方法
1. 毎月の収入から少額でも構わないので、緊急用の貯金を積み立てる。
2. 副業やボーナスなどの臨時収入を一部貯金に回す。
3. 生活費とは別の銀行口座に貯蓄を分けることで、資金管理を明確化する。
・例
・「毎月1万円を緊急用貯金として別口座に積み立て、予期せぬ医療費や修理費用が発生した際に対応できるようにする。」
・注意点
・借入金を余裕資金に回すのではなく、計画的な貯金を行うことが重要です。
4. 返済計画の見直しを定期的に行う
収支状況や生活環境が変化した場合には、返済計画を見直すことも重要です。柔軟に対応することで、無理のない返済を続けられます。
・具体的な見直し方法
・毎月の収支状況を確認し、収入が減少した場合は借入先に相談して返済プランを調整。
・増収があった場合は繰り上げ返済を検討し、総返済額を減らす。
・例
・「収入が増えた月に追加返済を行い、総利息を減らして完済を早める。」
ピンチを防ぐために
・借入前の計画が最も重要です。必要最低限の借入額を設定し、返済計画を明確にしましょう。
・スマホやアプリを活用した返済管理や、緊急用資金の確保を習慣化することで、予期せぬトラブルを防げます。
・定期的に返済計画を見直し、無理のないペースで返済を続けることが、ピンチ回避の鍵です。
実際の成功事例から学ぶ
返済が難しくなったとき、どのように乗り越えたのかを具体的な事例をもとにご紹介します。
これらの成功事例を参考に、自分に合った方法で返済ピンチを解決しましょう。
1. 利息のみの支払いで乗り切ったケース
借入額：50万円
・背景
会社の業績悪化により残業が減少し、収入が一時的に減少。毎月3万円の返済が厳しくなり、生活費にも影響が出始めた。
・解決策
借入先の金融機関に早めに相談し、2カ月間利息のみの支払いを許可してもらった。この間に副業を始めて収入を補填し、3カ月目から通常の返済プランに復帰。
・結果
・利息のみの支払い期間中に副業で5万円の追加収入を得て、生活費を補うことができた。
・通常の返済にスムーズに戻り、信用情報への影響も回避。
・ポイント
・早めに相談：金融機関に早めに相談することで、柔軟な対応を得られた。
・副業の活用：短期的な収入源を確保することで、ピンチを乗り切った。
2. 返済期日の変更で余裕を持ったケース
借入額：30万円
・背景
毎月15日の返済日が給料日前に設定されており、他の支払いと重なり返済が厳しくなった。特に家賃や光熱費の支払いが優先され、返済が後回しになる状況に。
・解決策
金融機関に連絡し、返済日を給料日翌日の25日に変更してもらった。これにより、給料から確実に返済資金を確保できるようになり、家計に余裕が生まれた。
・結果
・給料日に返済資金をすぐに用意できるようになり、遅延損害金の発生を回避。
・家計のバランスが改善され、生活費の支出も安定。
・ポイント
・返済日の調整：自分の収入サイクルに合わせた返済スケジュールを設定することの重要性を実感。
・無理のない計画：支出と収入を見直し、生活に影響を与えない返済計画を実行。
3. 一時的な返済額減額で家計を立て直したケース
借入額：40万円
・背景
家庭内の医療費が予想以上にかさみ、毎月2万円の返済が難しくなった。家計全体の収支が赤字になり、このままでは延滞のリスクが高い状況に。
・解決策
金融機関に相談し、6カ月間返済額を1万円に減額してもらうプランを提案された。その間に医療費を補填し、家計を立て直すことができた。6カ月後に通常の返済プランに戻り、追加返済も行った。
・結果
・減額期間中に医療費を完済し、家計の安定を取り戻した。
・追加返済を行うことで、返済期間を短縮。
・ポイント
・返済額の減額：家計のバランスを考慮した柔軟な返済方法を活用。
・短期計画：減額期間をしっかり活用し、生活を整えた後に返済ペースを回復。
成功事例から学べること
1. 早めの相談が鍵：どの事例も早めに金融機関に相談することで、適切な支援を得られています。
2. 柔軟な対応を活用：利息のみの支払い、返済期日の調整、返済額の減額などの選択肢を活用することでピンチを回避しています。
3. 計画的な行動：減額や調整期間を計画的に活用し、家計や返済計画を立て直しています。
これらの事例を参考に、自分の状況に合った解決策を検討しましょう。早めの行動と適切な相談が、返済のピンチを乗り越えるカギです。
返済の放置は最悪の選択です
返済が難しいと感じたとき、最も避けるべき行動は「放置すること」です。返済を怠ると、以下のような深刻な問題が発生する可能性があります。
それぞれのリスクを理解し、早めの対応を心がけましょう。
1. 高額な遅延損害金が発生
返済が遅れると、通常の利息に加えて「遅延損害金」が発生します。遅延損害金は通常の金利よりも高い年率20%程度が適用されることが一般的です。
具体例
・借入額10万円を30日間延滞した場合の遅延損害金の計算
10万円 × 20% ÷ 365日 × 30日 = 約1,644円
・返済が長期間遅れると、この金額がさらに膨らみ、返済総額が大幅に増加します。
対策
・返済が難しい場合は、事前に金融機関に相談し、利息のみの支払いまたは返済期日の延長を検討してもらいましょう。
2. 信用情報が傷つく
返済が延滞すると、一定期間を過ぎた時点でその記録が信用情報機関に登録されます。
この記録が「ブラックリスト」と呼ばれる状態であり、以下のような影響が生じる可能性があります。
・影響
・新しいローンの審査に通らなくなる。
・クレジットカードの新規発行や更新が難しくなる。
・携帯電話の分割払い契約ができなくなる。
・延滞記録の残る期間
・延滞情報は、解消後5年間は信用情報機関に記録として残ります。
・対策
・信用情報への登録を防ぐためには、返済期日を過ぎる前に金融機関に連絡し、柔軟な返済プランを提案してもらうことが重要です。
3. 法的措置により財産差押えのリスク
長期間返済を放置すると、最終的に法的措置が取られる可能性があります。
これは金融機関が債権回収のために裁判所に申し立てを行うことを指します。
・主なリスク
・一括請求：延滞利息や損害金が加算された金額を一括で返済するよう求められる。
・財産差押え：預金口座や給与の一部が差し押さえられる可能性があります。
・具体例
・借入残高50万円を放置した場合、遅延損害金や裁判費用が加算され、最終的な請求額が70万円以上になるケースもあります。
・対策
・法的措置に進む前に、金融機関に相談し、返済計画の見直しや延滞解消に向けた具体的な提案を受けることが重要です。
行動すれば解決できる！具体例と自己診断で最初の一歩を踏み出そう
返済が難しいと感じても、適切な行動を取ることで状況を改善できる可能性があります。
「自分には難しいかも」と思わず、まずは他の人がどのように解決したのかを知り、自分に合った方法を探してみましょう。
① ケーススタディ：成功事例から学ぶ解決のヒント
Cさんの成功例
Cさん（仮名）は、消費者金融3社から合計160万円を借り入れ、毎月の返済額が約10万円にも上っていました。
これにより家計が圧迫され、次第に返済が難しくなりました。しかし、以下の行動を取ることで状況を改善しました。
1. 家計の見直しを実施
Cさんは家計簿をつけ始め、外食や嗜好品にかかる出費を大幅に削減。毎月1万円の節約に成功しました。
2. 金融機関に相談
借入先の消費者金融に連絡し、現在の収入状況を説明したところ、返済期日を給料日直後に変更してもらえました。これにより、支払いタイミングが生活費の捻出と重ならず、ストレスが軽減されました。
3. 返済計画の調整
一時的に元金の返済を利息のみに切り替える措置を提案され、これを受け入れることで月々の負担が大幅に軽減。貯蓄を少しずつ増やしながら返済に専念できました。
Cさんのコメント
「最初は相談するのが怖かったけど、早めに行動してよかったです。金融機関の人も親身に対応してくれて、今は返済の不安が少なくなりました。」
Eさんの成功例
Eさん（仮名）は、3つの金融機関からの借入をしており、各社の返済日が異なっていたため、返済漏れや遅延が重なり、信用情報への影響を心配していました。彼の行動は次の通りです。
1. おまとめローンを利用
借入を1つの金融機関にまとめ、月々の返済日と返済額を一本化しました。その結果、管理がしやすくなり、利息負担も減りました。
2. 優先順位を再設定
借金の返済を最優先にし、趣味や娯楽の支出を控えるようにしました。
Eさんのコメント
「借金の管理がしやすくなり、ストレスがかなり減りました。もっと早くおまとめローンを検討すればよかったと思っています。」
② チェックリスト形式の簡易診断
「返済が難しい」と感じたら、まずはご自身の状況を整理してみましょう。
以下のチェックリストを使って、現在の問題点を確認し、改善に向けたステップを考えてみてください。
チェックリスト：今の状況を整理しよう
1. □ 返済期日を1週間以上過ぎていることがありますか？
- 遅延が続くと信用情報に影響が出る可能性があります。早めの相談が必要です。
2. □ 家計簿をつけていますか？
- 家計を管理していない場合、収支のバランスを把握しづらくなり、無駄な支出に気づけないことがあります。
3. □ 金融機関に相談したことがありますか？
- 相談しないまま放置すると、延滞損害金や法的措置のリスクが高まります。相談は信用情報に悪影響を与えません。
4. □ 返済計画を再考したことがありますか？
- 現在の収支状況に合わない返済計画を続けることは負担が大きくなります。必要に応じて見直しましょう。
5. □ 他の公的機関や専門家に相談したことがありますか？
- 法テラスや消費生活センターなど、無料で相談できる窓口を活用していますか？
診断結果と行動提案
・チェックが3つ以上ついた方
→ すぐに家計を整理し、返済計画を見直しましょう。特に返済期日の調整や返済額の減額について、借入先の金融機関に相談することが重要です。
・チェックが1～2つの方
→ 今の状況で問題点を改善できる部分があれば、行動を起こすチャンスです。家計簿の導入や、金融機関との対話を始めましょう。
・すべてチェックがつかなかった方
→ 現時点では大きな問題はないようですが、予期せぬ支出や収入減に備えて貯蓄を増やすなど、万一の対策をしておきましょう。
返済が難しいと感じても、行動を起こすことで状況は必ず変わります。
他の方々の事例や、チェックリストを参考に、自分の状況を冷静に見つめ直してみましょう。
そして一歩ずつ、できることから始めてみてください。
行動が早いほど得られる柔軟な対応
返済ピンチを感じたら、迷わず以下の行動を取ることで、状況を改善する可能性が高まります。
1. 早めに相談
・借入先のコールセンターに連絡し、現在の状況を具体的に説明。
・柔軟な返済プラン（利息のみの支払い、返済期日の変更など）を提案してもらう。
2. 相談窓口の活用
・消費生活センターや法テラスなどの公的機関に相談し、適切なアドバイスを受ける。
3. 支払い優先順位の見直し
・家計の中で優先的に返済資金を確保し、遅延を防ぐ。
まとめ 放置せず、早めに行動を！
返済が難しいと感じたとき、放置は最悪の選択です。
遅延損害金や信用情報への悪影響、法的措置などのリスクが現実化する前に、早めの行動を心がけましょう。
金融機関や公的窓口の支援を活用し、状況に合った柔軟な対応を取り入れることで、返済のピンチを乗り越えることができます。
返済についての疑問を解決！よくある質問
Q：繰り上げ返済をする際に手数料はかかりますか？
消費者金融によって異なりますが、大手では自社ATMを利用した場合は手数料無料です。コンビニATMを利用する場合は110円～220円の手数料がかかることがあります。事前に利用するATMの条件を確認しましょう。
Q：返済日を変更することはできますか？
多くの消費者金融では、条件次第で返済日を変更できます。給料日後に合わせるなど柔軟に対応してもらえる場合がありますので、コールセンターにご相談ください。
Q：返済が遅れるとどうなりますか？
遅延損害金が発生する場合があります。通常、年率20%程度の遅延損害金が適用されます。また、信用情報に延滞記録が残る可能性もあるため、早めに借入先へ相談することをおすすめします。
Q：利息だけを支払うことは可能ですか？
一部の消費者金融では、利息のみの支払いを一時的に認めてくれる場合があります。詳細は各金融機関にご確認ください。
Q：返済額はどのように決まりますか？
返済額は、借入残高や返済方式によって異なります。多くの消費者金融では「残高スライド方式」や「元利定額返済方式」を採用しており、借入残高に応じて月々の返済額が設定されます。具体的な金額は契約書を確認するか、借入先にお問い合わせください。
Q：一括返済はできますか？
はい、ほとんどの消費者金融で一括返済が可能です。一括返済を行う場合は、利息の総額が減少するため、完済までのコストを抑えることができます。事前に金融機関に連絡し、必要な金額を確認してください。
Q：返済方法にはどのような選択肢がありますか？
返済方法には以下の選択肢があります。
・口座振替：毎月自動で引き落としされるため、手間がかかりません。
・銀行振込：指定口座へ振り込みます（振込手数料が発生する場合あり）。
・ATM返済：自社ATMや提携ATMを利用して返済できます。
・スマホアプリ：一部の金融機関では、スマホアプリを使って返済可能です。
Q：残高不足で引き落としができなかった場合どうなりますか？
残高不足で引き落としができなかった場合、遅延損害金が発生する可能性があります。すぐに金融機関に連絡し、別の返済方法を相談してください。
Q：返済が完了した後に確認すべきことはありますか？
返済完了後は、以下を確認してください。
1. 残高が0円になっているか。
2. 遅延損害金や手数料が発生していないか。
3. 取引明細書や完済証明書を保管する。
Q：返済についての相談はどこにすれば良いですか？
一部の金融機関では、返済プランの変更が可能です。月々の返済額や返済期間を調整することで、無理のない返済が可能になります。詳細は借入先の窓口にご相談ください。
Q：途中で返済プランを変更することは可能ですか？
以下の窓口に相談できます。
・借入先のコールセンター
・消費生活センター（全国統一番号「188」）
・法テラス（日本司法支援センター）
|
監修者・編集者 安藤 雄二（あんどう ゆうじ）
消費者金融・資金調達の専門家
２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。 |