年金受給者がお金を借りられるカードローン！

年金受給者が申し込みできるのか？

カードローンは生活費の確保を含めた様々な用途に利用できる、個人を対象とした融資サービスであり、年金受給者の方にとっても利用価値の高いサービスです。

契約しておけば日々の暮らしを安定させ充実させることに役立ちますが、カードローンにはそれぞれ以下のような「申込条件（貸付条件）」が設定されています。

年齢に関しては「満20歳以上満69歳以下」などと定められており、各カードローンによって範囲に違いがあります。

収入に関しては額が指定されていることは少なく、「定期的で安定した収入」を得ていれば、アルバイトや派遣社員、パートなど働き方が問われないことがほとんどです。

しかし年金受給者の方は、「年金は安定した収入に含まれるのか？」と疑問を抱かれるかも知れません。

この答えは「申込先と状況次第」であり、年金のみでも利用可能なカードローンも存在し、年金以外にも収入があることを条件としているカードローンもあるのです。

監修　柏野 宏輔 （かしの こうすけ） ファイナンシャルプランナー / オンラインマーケティング 某大手信託銀行での勤務を歴てフリーランスとしてオンラインマーケティングやファイナンシャルプランナーとして活動。日本の投資全般（株式・投資信託・FX・仮想通貨等）に関してだけでなく、香港やカンボジアなどの海外銀行との取引や中国との貿易経験を活かし、「お金」にまつわる疑問や悩み（ライフプランや資産運用等）を様々な角度から解決するための相談、サポートなどを行う。

監修　柏野 宏輔（かしの こうすけ） ファイナンシャルプランナー 某大手信託銀行での勤務を歴てフリーランスとしてオンラインマーケティングやファイナンシャルプランナーとして活動。日本の投資全般（株式・投資信託・FX・仮想通貨等）に関してだけでなく、香港やカンボジアなどの海外銀行との取引や中国との貿易経験を活かし、「お金」にまつわる疑問や悩み（ライフプランや資産運用等）を様々な角度から解決するための相談、サポートなどを行う。

収入が年金のみで利用できるローン

—満20歳以上69歳まで　保証会社「アコム（株）」の保証を受けられる方

—満20歳以上70歳まで

「auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）」や「レイクALSA」では、年金収入のみの方も上記の年齢条件などを満たしていれば申込みが可能です。

しかしどちらのカードローンも商品詳細や貸付条件に、「年金収入のみでも申込可能」と書かれているわけではありませんが、どちらも「よくあるご質問」などのQ＆A内で収入が年金のみの場合に対して触れられています。

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）は公式サイトに

【じぶんローン】現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか？
お申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

引用：じぶん銀行公式サイト｜じぶんローン よくある質問（2022.12.05）

と書かれています。

もちろん審査を受ける必要がありますし、借りれるかどうかは審査次第になりますが、申込は可能となっています。

レイクALSAの公式サイトにもじぶん銀行と同様に、「お申し込み可能です。」ということが書かれています。

収入が年金だけでも利用できますか？
収入が年金のみのお客さまでもお申込み可能です。
年金の受給金額が確認できる、年金証書・年金振込（支払）通知書・公的年金等の源泉徴収票のいずれか一点をご用意ください。

引用：レイクALSA公式サイト｜よくある質問（2022.12.05）

同様に他のカードローンで調べる場合にも、サイトの情報を隅々まで確認するか、問い合わせを行ってみる必要が発生します。

「年金収入のみ」で申込み対象となれるカードローンは残念ながら多くはありませんが、じぶん銀行カードローンやレイクALSAのように、申込ができるところもありますので、チャレンジしてみるのもいいかもしれません。

関連記事：WEB完結！auじぶん銀行のカードローンの申込方法
関連記事：レイクALSAで家族にバレずに利用する方法

自宅を担保にお金を借りられる銀行ローン「リバースモーゲージ」

「リバースモーゲージ」は、自宅を担保にし借入を行うローンであり、高齢者が利用しやすい融資サービスです。

担保に入れた後も自宅に継続して住み続けることが可能であり、借入を行った方が亡くなり返済が不可能となった際には、自宅を処分し返済を行うのが大きな特徴です。

各金融機関でも取り扱っていますが、各都道府県にある社会福祉協議会でもリバースモーゲージ（不動産担保型生活資金貸付制度）は利用可能です。

金融機関でのリバースモーゲージは毎月利息の支払いのみを行い、借入を行った方が亡くなった後に元金の返済を行いますが、社会福祉協議会の場合は死亡後に不動産を売却し得たお金で、相続人が利息と元金をまとめて支払いを行うのが基本です。

このようにサービス内容は全く同じとは言えませんので、違いやリバースモーゲージ自体のメリットデメリットを理解した上で利用することが大切です。

外部サイト：不動産担保型生活資金貸付制度｜東京都福祉保健局（PDFが開きます）

年金受給者が審査に通るための条件

ここまでにもご紹介していますが、カードローンの審査に通るためには「年齢条件」と「収入条件」をクリアする必要があります。

年齢条件は各カードローンの貸付条件などに記載されていますが、やはり年齢が高くなるほどに審査に影響が出る可能性があります。

収入条件に関しては「安定した収入がある」ことが重要ですので、年金を収入と認めているカードローンであれば、審査に通過できる期待は充分にあります。

ただし審査通過できたとしても年金のみの場合は限度額が低く設定される確率が高くなりますので、大きな額の借入は難しいかも知れません。

年金+安定した収入があれば利用できるカードローン

—満18歳以上74歳まで

２４時間申し込みが可能な『大手』のプロミスはトラブルに遭遇した緊急時にいち早く有効利用ができるようになっています。

最短25分で申し込み～融資までが完了するので、お急ぎの方にとってありがたい存在だと思います。

もちろんプロミスのその他のメリット、３０日間の金利０円のサービスや来店したくない方でも自宅の中でも手続きが短時間で済んでしまうこと、それと連帯保証人が見つけられない時でも担保、保証人などが不必要でできることもプラスの要因ですよね。

特に初心者がキャッシングを始める時にオススメできます。

—満20歳以上74歳まで

SMBCモビットのサイトの中に10秒で簡易審査結果表示というシステムがあり、審査を短い時間で終わらせる事ができます。

また限度額も1万円～800万円までとなっているので、安心してカードローンを利用できると思います。

SMBCモビットでは、担保や保証人の必要がないので、財産が無い方でも、全く問題なく借りることができます。

—成人以上

アコムは最短30分で借入れができるスピードとなっているため、プロミスと同様に急ぎの時に役立つ存在です。

実質年率は3.0％～18.0％で、初回30日間の無利息期間があることがメリットですが、プロミスの無利息サービスとは適用時期が異なります。

プロミスは初回借入日の翌日から適用されますが、アコムは契約日の翌日のため、すぐに借り入れしないと期間が短くなってしまいます。

また、郵送物なし、カードなしのウェブ完結契約ができるため、家族にバレずに借りたい時におすすめです。

—満20歳上69歳まで

大手ならどの会社もそうですが、アイフルも契約までをオンラインでの手続きで進めていくことができます。

実店舗に行く必要はありませんし、誰かと直接会う必要もありません。お持ちのスマートフォンやパソコンで２４時間申し込みＯＫです。

アイフルはプロミスと同様に最短25分※での借入が可能となっています。

上記したカードローンでは収入が年金のみの方は利用できませんが、その他に安定した収入と年齢条件の範囲内であれば、申込条件を満たすことが可能です。

カードローンの審査で重視されるのは「安定した収入」でありパートやアルバイトなどを含めて働き方は問われません。

年金も安定した収入の一つであると判断するかはカードローン会社次第ですが、合算して計算される場合はパートやアルバイトのみの場合よりも審査通過の可能性も高まり、設定される限度額にも好影響を与えられる期待も高くなります。

年金受給者がカードローンでお金を借りるときの注意点

必要書類として、

いずれかの書類が必要になる可能性があります。

年金受給者の方以外が申込みを行った際の必要書類と違うことがあり得ますので、確認した上で提出書類をご用意ください。

また審査に通過することができても、借入限度額が低く設定され金利が高くなる可能性も否定できませんので、より計画的な利用が求められます。

年金を担保にローンを組むことは違法

2022年3月までは年金を担保として融資を受ける「年金担保貸付制度」が利用可能でしたが、2022年4月以降はこの制度自体が廃止されてしまいました。

Q.年金を担保にお金を借りることはできますか。

A.お答えします
年金を担保に金銭の借入申込を受けることは、例外なく全て法律で禁止されています。
違法な年金担保融資にくれぐれもご注意ください。
※福祉医療機構が実施していた「年金担保貸付制度」は、令和4年3月末で申込受付を終了しました。

引用：日本年金機構｜年金Q&A（2022.12.05）

また下に記すような行為は貸金業で禁止され例外なく違法となっています。

年金は収入と判断されることもあり、カードローンの支払いなどに利用するのも問題はありませんが、担保としては利用できません。

このことを正しく理解していただき、甘い言葉で年金を担保として求めてくる違法貸付に騙されないようご注意ください。

外部サイト：違法な年金担保融資にご注意ください｜厚生労働省公式サイト

年齢制限を超えると新規借り入れできない

カードローンの申込み条件には年齢の上限が指定されおり、65歳から70歳近くまでが年齢上限となっていることが大半です。

この条件をクリアし審査に通過した場合でも、契約更新を行う時点で年齢制限に達していると契約が更新できなくなり、追加や新規の借入も不可能となってしまいます。

また返済に関しては、制限年齢に達した以降も契約条件に従って月々の返済を進めていくことになります。

年齢制限に達した時点で借入が残っていても全額一括返済とはなりませんので、この点に関してはご安心ください。

年金受給者の場合は審査を通過できない可能性も高い

カードローンは年金受給者も利用できる可能性があるのは事実ですが、特に年金のみの収入の場合には審査に好影響を与える要素とは残念ながら言うことはできません。

年金以外にも収入があれば申込みができる選択肢も多くなり、審査通過できる確率も高まります。

しかし年金受給者の方は年齢が高く、病気や死亡などの理由によって支払いが滞ったり不可能となるリスクは、若い方より高くなると考えられます。

また新たに仕事を始め、収入を増やすのも容易ではありません。

これらも年金受給者がカードローンの審査に通過するのを難しくする理由となります。

カードローンの利用を諦める必要は全くありませんが、審査通過が容易とは言えないこともご理解した上でお申し込みください。

監修者・編集者　安藤　雄二（あんどう　ゆうじ） 消費者金融・カードローンの専門家 ２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローンを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。

監修者・編集者　安藤　雄二（あんどう　ゆうじ） 消費者金融・カードローンの専門家 ２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローンを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。こちらのメールで気楽にご連絡ください。

【即日融資】今日中にお金を借りるなら？消費者金融で借入する方法！

※ プロミスの注意事項
お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。30日間無利息サービスはメールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要です。お申込時の年齢が18歳及び19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生及び高等専門学校生も含む）はお申込できません。収入が年金だけの方は申込できません。ランキングの付け方については借入可能になる時間や実質年率、口コミ体験談などでの評判等を総合的に判断した結果となっております。最短15秒事前審査：事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

※ アコムの注意事項
ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能です。専業主婦は不可となっております。

※ ＳＭＢＣモビットの注意事項
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。SMBCモビットは原則24時間最短3分でお振込可能です。ランキングは融資時間や年利、クチコミの評価などを総合的に判断した結果です。フリーター/主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。収入が年金だけの方は申込できません。

※ アイフルの注意事項
お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。最短25分融資はWEB申込みの場合となります。アイフルのご利用限度額が50万円超、又は他社を含めた借入総額が100万円超になる場合は 源泉徴収票など収入を証明するものが必要になります。受付時間によって、振り込みが翌営業日となる場合が御座います。

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・本ホームページのランキングの付け方については独自で調査した借入可能になる時間や実質年率、口コミなどでの評判等を専門家の監修を得て総合的に判断した結果となっております。