70代高齢者が借りられる消費者金融とは？
70代の高齢者にとって、消費者金融を利用するのは不安に感じることもあるかもしれません。しかし、現在では一部の金融機関で、年齢上限が高く設定されていたり、年金収入のみでも申し込みが可能なところがあります。
ここでは、70代の方が利用しやすい消費者金融の選び方や特徴、注意点について詳しく解説します。
年齢制限が高い金融機関の例
70代でも借り入れを申し込める金融機関は限られていますが、以下のような年齢制限が高めの金融業者も存在します。
ベルーナノーティスとセゾンファンデックスの特長
- ベルーナノーティス：申込年齢は最大80歳までとなっており、70代でも申し込みが可能です。年金収入のみでも申し込みができ、必要な書類が揃っていれば比較的審査も通りやすい傾向があります。実質年率は4.5%〜18.0%です。
- セゾンファンデックス：こちらも満80歳まで申込可能としており、高齢者への配慮がなされています。年金受給者も対象とされており、安定した収入（年金やパート収入など）があれば問題なく審査対象となります。
※ただし、これらの金融機関でも審査は必ず行われますので、確実に借入できるとは限りません。
年金収入で申し込み可能な金融会社のリスト
年金受給者向けのサービスを提供する消費者金融は限られていますが、以下のような会社で申込が可能です。
具体的な会社名と条件
- ベルーナノーティス：年齢上限は80歳、年金収入のみでも申し込み可能。少額融資に対応し、返済計画を柔軟に組める。
- セゾンファンデックス：年金以外にパート等の副収入があるとより審査が通りやすい。年齢制限は80歳まで。
※大手消費者金融（プロミス、アコム、アイフルなど）では、原則として年金のみによる申し込みは不可であり、年金以外の安定収入（アルバイトや年金以外の収入）が必要です。上限年齢も69〜74歳程度に設定されています。
年金収入のみで借入可能な消費者金融
次に、年金収入を考慮した金融商品について詳しく見ていきましょう。特に高齢者向けに設計された商品には、どのような特徴があるのでしょうか。
年金受給者向けに設計された少額融資プランには、以下のような特徴があります。
年金収入を考慮した金融商品について
年金収入のみでの借入を可能にする金融商品は、安定した収入があることを前提として設計されています。年金収入を証明するための書類や、収入額によって融資額が変わる場合があります。
ここで、年金収入を考慮した金融商品の特徴をいくつか挙げてみましょう。
- 固定金利プラン：将来の返済計画を立てやすくするために、固定金利が採用される場合があります。
- 少額融資：生活費補助が目的で高額になりすぎないため、返済負担が軽くなります。
- 柔軟な返済スケジュール：年金支給日に合わせた返済日設定が可能な場合もあります。
安定した収入を証明するための書類
年金収入での申し込みには、安定した収入を証明するための書類が必要です。
年金での申し込みに必要な主な書類は以下のとおりです：
- 年金受給証明書
- 年金振込通知書または通帳の写し
- 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など）
※金融機関によっては、独自書式の証明書が必要な場合もあるので、事前に確認が必要です。
消費者金融の審査基準と高齢者への配慮
審査基準とは？
通常、以下の4つの点で審査されます：
- 収入の安定性：年金など、定期的に入る収入があるか。
- 信用情報：過去の借入・返済履歴に問題がないか。
- 返済能力：収入と生活費などから、返済可能かどうか。
- 年齢：上限年齢が会社ごとに設けられています。
高齢者向けの配慮
- 高めの申込年齢上限（例：ベルーナノーティスやセゾンファンデックス）
- 年金受給者向けの専用商品やプラン
- 簡素な手続きや書類提出のサポート
- 電話相談窓口や対人サポートの充実
よくある質問（Q&A）
消費者金融に関する疑問は多岐にわたります。ここでは、特に高齢者が抱える疑問についてお答えします。
Q1: 年金受給者はどのように申し込むのですか？
年金受給者が申し込む際は、以下のステップを踏むと良いでしょう。
- 必要書類（年金受給証明書や身分証など）を準備
- 年齢上限や収入条件を確認して申し込み先を選ぶ
- オンラインや電話で申し込み、審査を受ける
申し込み時には、年金の受給額や生活費の状況をしっかり説明することが大切です。
Q2: 審査を通過するためのポイントは？
審査に通るためのポイントは以下の通りです。
- 安定収入（年金や副収入）がある
- 信用情報に問題がない（延滞履歴がない）
- 借入額が収入の範囲内に留まっている
Q3: どのくらい借りられるの？
借入可能額は、年金収入や生活費の状況によって異なりますが、一般的には以下のような基準があります。
- 年金収入の3分の1程度：収入の安定性が求められるため、年金収入の3分の1程度が借入限度額として考えられます。
- 生活費とのバランス：生活費とのバランスを考慮し、無理のない範囲での借入が推奨されます。
具体的な金額は金融機関によって異なるため、事前に確認することが大切です。
Q4: 返済が難しくなったら？
返済が困難になった場合は、以下の対処法があります。
- 金融機関に相談する：まずは、借入先の金融機関に相談し、返済プランの見直しを検討します。
- 返済期限の延長：金融機関によっては、返済期限の延長を許可してくれる場合もあります。
- 公的機関に相談する：状況が深刻な場合は、地域の消費生活センターなどに相談し、専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。
返済が困難な状況に陥った場合も、早めに行動を起こすことで解決策が見つかることが多いです。
Q5: 高齢者専用の商品はありますか？
一部の金融機関では、以下のようなプランを提供しています：
- 高齢者向け低額融資（1〜30万円）
- 年金支給日に合わせた返済スケジュールプラン
- 高めの申込年齢上限設定（最大80歳）
失敗例とその対策
金融商品を利用する際には、しっかりとした計画が必要です。以下に、実際に起こりうる失敗例とその対策を紹介します。
失敗例1: 返済が困難になったケース
原因：収入の減少や予想外の出費が重なったことが主な原因です。
対策：返済が厳しくなった時点で金融機関に相談し、返済プランの見直しを行うことで、状況を改善することができました。早めに行動を起こせば、解決策が見つかることが多いです。
失敗例2: 不適切な借入額の設定
原因：借入額を自分の収入に見合った金額に設定しなかったことです。
対策：借入を行う前に、生活費とのバランスをしっかり考え、無理のない範囲での借入を心がけることが大切です。事前に返済計画を立てることで、安心して借入できます。
失敗例3: 相談を怠ったケース
原因：専門家に相談することをためらったため、状況が悪化しました。
対策：金融機関や地域の相談窓口に相談することで、適切なアドバイスやサポートが受けられます。悩んでいることがあれば、早めに相談することが重要です。
まとめとアクションプラン
70代の方でも一定の条件を満たせば、消費者金融の利用は可能です。ただし、安易な借入ではなく、計画的に行動することが大切です。
アクションプラン
- 自分の年金や副収入を確認
- 必要書類（年金証明・本人確認書類など）を用意
- 年齢・収入条件を満たす金融機関を選定
- 申し込み・審査を受ける
- 無理のない返済計画を立てる
高齢者向けサービスを提供する金融機関を正しく選べば、消費者金融の利用も無理なく可能です。正しい情報と慎重な行動で、安心の生活につなげましょう。
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監修者・編集者 安藤 雄二（あんどう ゆうじ）
消費者金融・資金調達の専門家
２２歳から某金融関係の事業に携わり、借金の相談、債務整理、ギャンブル依存症の相談、カードローンやビジネスローン、ファクタリングを利用する際のアドバイス、オンラインでの人生相談、株式会社国際物流研究所代表取締役、高知の総合こうちっち代表、WEB制作エターナルクリエイト代表と様々な事業を行っている。安全安心の金融会社をお探しの方はこちらのメールで気楽にご連絡ください。 |