早い会社なら最短１時間で現金化できる所も
約９５％の会社が個人事業主にも対応している
保証人や担保を必要としない会社も多い
赤字、資金ショート、債務超過でも対応可能が会社も
お急ぎの場合は無料診断を使えば数秒で判断できる
２社間契約対応のファクタリングも多い
土日や深夜でも申込みできる会社も増えている
最近のファクタリング会社は即日現金化が可能！
個人事業主が資金調達を行う際、主流になっているのが事業者ローン、ファクタリング等ですが、どちらも今は大半の業者が『即日』で資金調達が可能とスピード対応となっているため緊急時に役立ちます。
しかし、事業者ローンとファクタリングでは融資の仕組み、メリットやデメリット、必要になる書類等が異なるため、基礎的な知識は覚えておく必要があります。
ここではそれらについて説明していきたいと思います。
人気が高まっている理由
近年特に注目を集めている理由は、最短即日での資金化が可能な業者もあるほどスピード面での優位性があるからです。
また赤字決算や創業から歴史が浅い企業であっても利用可能なケースが多くあるため、利用者も参入業者もここ数年で一気に増えています。
格段に向上した利便性も武器！
ファクタリングには二種類の方法があります。売掛先にファクタリングの利用を承諾してもらう「3社間取引」と、事業者向けローンの貸し付け時のように業者とサービス利用者の間だけで取引が成立して売掛先にファクタリングを利用した事がバレない「2社間取引」です。
日本でファクタリングの馴染みが薄かった当初は、ファクタリング業者が直接売掛先から売掛金を回収するリスクの低い3社間取引が主流でした。
しかし日本に次第に浸透するようになると、利用者がファクタリング業者の代わりに後日、売掛先から売掛金を回収して金融業者に支払うという、ファクタリング業者にとってはリスクが高い2社間取引を取り扱う金融業者も増えてきた為に、利便性が格段に向上し、「売掛先に利用がバレる」という唯一の弱点が無くなりました。
税金滞納でも利用可能？
税金を滞納していれば、融資は概ね断られるのが通常です。しかし、ファクタリングは融資ではなく、売掛金の買取であっていわば資金調達の手段の一つなのです。
そのために、税金に未納があろうと関係なく資金調達を実現できるのです。
もちろん、税金を滞納していること自体はほめられたものではないですが、納付を先延ばしにしているなど、何らかの理由で納付の遅延に至っていることもありますよね。
そうした際には、ファクタリングを用いてみてはいかがでしょう。
ファクタリングは、キャッシュフローの改善だけに留まりません。バランスシート（BL）すなわち貸借対照表上においても、売掛金が減少し、売上が増加します。その結果、上場している企業にとっては経営の不安定さにより株式が売買されてしまい、株価が下落するというリスクも避けられる可能性があります。
担保保証人を準備する必要は？
ファクタリングサービスは、借り入れ行為とならないため、担保や保証人を準備する必要がありません。
例えば、保証人の当てがない場合やお願いすることが出来ない状態でも資金調達に支障がありません。
また、価格変動の大きな不動産担保に対し、売掛金という資産が安定した金額となるため、必要な資金を調達することも可能です。
利益率の高い売掛金を効率よく売買出来れば、ビジネスローンよりもお得に利用出来る上、周囲に与えるリスクも軽減できます。
必要な書類や審査の注意事項は？
ファクタリング契約には商業登記簿謄本・印鑑証明書、決算書のコピー、売掛先との取引内容が記載されている書類、売掛先との基本契約書の4つの書類が必要になります。
審査ではファクタリングを利用する会社よりも売掛先の会社の経営状態を厳しく見極められます。売掛先の会社の信用度が低いと審査に通らないことがあります。
調達金額や会社の業績など必要な情報も正直に答えておかないと、虚偽が見つかった場合に契約が白紙に戻されてしまいます。
人気のファクタリング会社は？
まだ日本では歴史の浅い売掛債権の売買ですので、ファクタリング会社ごとに特徴がかなり違うのが現状です。
バランスの取れたファクタリングのTRY、資金化までのスピードが速いクイックマネジメント、売買規模の大きさや買取債権の種類の多さで考えると株式会社オッティ、いずれも甲乙つけがたいですが、現段階での大手トップ３といえそうです。
資金調達プロ
資金調達プロはたくさんのファクタリング会社の中から法人、個人事業主にマッチした会社を選ぶことのできるファクタリング紹介サービスですので、個人事業主であっても問題なく活用することが出来ます。
公式サイトでは10秒でできる簡単無料診断というものが行えるようになっており、その際に希望金額や売掛額などを入力する欄と一緒に、種別で「法人」と「個人事業主」とを選べるようになっております。
そこで「個人事業主」を選んで診断することで、個人事業主でも使用できる会社を探すことが出来ます。
事業資金エージェント
事業資金エージェントは他社の乗り換えに対しても柔軟に対応しており、無事に手続きを完了することができた法人や個人事業主にファクタリングを行っています。
乗り換え利用だからといって、審査が著しく厳しくなったり、手数料が一気に高くなるということは一切ありません。
株式会社JTC
株式会社JTCでは法人の利用に対応しているのはもちろん、個人事業主にも対応しており、少額の取引も扱っているので高い多様性を兼ね揃えていると考えられます。
取引額は100万円から受け付けているので、少額の取引であっても気兼ねなく相談ができますし、前払い入金システムを導入しているので、入金日を待たずに信頼かつ融通性ある取引を行うことができます。
えんナビ
即日の資金調達をすることで経営改革を目指すならえんナビでのファクタリングもおすすめです。
えんナビはバランスの取れたサービスが特徴となっており、取引は最短1日のスピードの速さを持ちます。
限度額は最大5000万円までと個人事業主や法人企業にとっては十分な金額に対応しています。秘密を守った取引にも定評があります。
また初心者に向けたメリットを多く解説しているなど、公式サイトはとてもみやすく分かりやすくなっているので、初めての利用となる方にとっては使いやすい設計がなされていると言えるでしょう。
えんナビを使う事でキャッシュフローの改善や信用情報の向上にも役立ちますし、銀行取引の再開に漕ぎ着けたという利用者のクチコミも寄せられているので、経営改革をして財務体質の強化を図りたい方にはおすすめです。
連帯保証人や担保なしで
すでにお分かりの通りえんナビは売掛金の買取を行っている業者です。
銀行やカードローンからの融資と違い、借金ではないので連帯保証人や担保を用意する必要もなく、信用情報にも影響することはないので安心・安全に使用できます。
法人と個人事業主が対象になっていて、最短1日というスピードで売掛金を現金化することが可能なので、急いで事業資金が必要な時に頼りになります。公式サイトから24時間365日いつでも申し込むことができます。
ファクターズ
ファクターズを実施している会社は株式会社ワイズコーポレーションで、多くの法人や個人事業主に対し、ファクタリングを行った実績があります。
また必要に応じて、弁護士や税理士などと連携を取っていき、目的のファクタリングを行えるように取り組んでいます。
独自の人材ネットワークが確立されており、秘密厳守に心掛けているので信頼することができ、満足した評判や口コミが多く存在しています。
ファクタリングのTRY
金融業者から融資を受ける時に個人事業主の方は意外と借りることが難しい場合が多いです。
というのも個人事業主の方の場合は貸す側のメリットが少ないためローンを組みにくくなっている事が多いんです。
また開業したばかりの企業なども同様で、融資はリスクが高いので断られてしまう場合が非常に多いです。
しかしファクタリングのTRYなら売掛金があれば個人事業主であっても問題なく利用できますし、既にある売掛金を買い取ってもらうので起業したばかりであっても問題なく使えるのでオススメです。
株式会社オッティ
株式会社オッティとは、資金繰りの悩みを売掛金の買い取りによって解決してくれる中小企業や個人事業主の強い味方です。
全国どこからでも利用が可能で、申し込みは公式サイトからの無料相談フォーム（２４時間受付）に入力して送信するだけでOKです。
銀行で融資を受けるのとは違う審査基準を採用していますので、「銀行へ融資を申込んだけど断られてしまった・・・」という企業様でも利用できるケースも多くあります。
買い取り方法として、売掛金の相手先企業への承認が必要な『3社間取引』だけでなく、株式会社オッティと申し込み企業の間だけで取引が完了する『2社間取引』にも対応していますので、取引先に知られずに買い取りをしてもらうことが出来ます。
最高で５千万円までの売掛金に対応しており、最短３時間審査・即日買取が可能となっているため、緊急で現金をなんとか工面したいという経営者の方に最適なファクタリング先となるはずです。
株式会社アンカーガーディアン
株式会社アンカーガーディアンのファクタリングは、売掛金全額を資金化してくれるので多くの法人や個人事業主が申込をしています。
売掛金の一部を買取するという対応もしているので、柔軟な対応にも高い評価を獲得しています。
お金に困っている法人や個人事業主に対し、少しでも満足できる結果を出せるように最善を尽くしてくれる会社です。
債務超過や税金滞納中の法人や個人事業主の方に！
必ずしも満足できる結果を出せる訳ではありませんが株式会社アンカーガーディアンは、ファクタリングを希望している債務超過や税金滞納中の法人や個人事業主の方に相談を行っています。
債務超過や税金滞納中だからといって、門前払いをするのではなく、柔軟に対応することを心掛けているのが特徴です。
ほとんどの売掛債権に対応してるアンカーガーディアン！
特徴の一つとして株式会社アンカーガーディアンのファクタリングは、ほとんどの売掛債権に対応しています。
売掛債権の種類を気にしないで、気軽に申込することができるため、多くの法人や個人事業主から高い評価を獲得しています。
ただ売掛先が個人経営の場合は、対応していないので注意しなくてはいけません。
クイックマネジメント
ファクタリングで重要視されるのは売掛先と発行された債権の有効性であるために、ユーザーが個人事業主であろうと、女性であろうとも何の問題もなく資金調達ができます。
個人事業主や女性でも十分な資金調達ができるということはくちこみでもしっかりと見て取れます。
短時間で契約できました！
クイックマネジメントのファクタリングに申し込みをさせていただきましたが、速攻で売掛債権を現金（300万円ほど）にできてよかったと思っています。
今回、初めての利用でしたが、ネットからお問い合わせができたので思っていたよりも短時間で現金を振り込んでもらえて良かったです。
会社の先輩からクイックマネジメントを教えてもらったのですが、担保と保証人を用意できる当てがなかったので、それらが不要で契約できるファクタリングには助けられました。
やっぱり事業資金を工面できるところが１つでもあると何かあった時に安心できますよね。
私は、脱サラしてから20年ほど小売業を営んでいます。会社を経営していると何らかのハプニングが起こってしまうものです。
その時も人件費を支払わないといけないのに一時的にお金がなくて払えない状況になってしまいました。
給料を払わないわけにはいかないので、素早く現金を受け取れるファクタリングにはとても助けられました。
素早く対応してくれるからといって、雑な対応というわけではなく、逆にとても丁寧に相談に乗ってもらえたので感謝しています。